Metodi di pagamento tradizionali vs. fintech

La rivoluzione e lo sviluppo di nuovi strumenti di pagamento fintech sono vitali per l'e-commerce vista la sua crescente popolarità, ma non esentano dal bisogno di metodi di pagamento tradizionali. Molte aziende usano ancora carte di credito e di debito, trasferimenti bancari, assegni, contanti e terminali POS (point-of-sale) fisici per gestire i pagamenti dei clienti.

Forse non è tanto una questione di scegliere tra pagamenti tradizionali e digitali, ma piuttosto di trovare l'equilibrio ideale in modo che entrambi i metodi possano coesistere in armonia e adattarsi alle esigenze del potenziale pubblico di ogni azienda.

A PayXpert siamo consapevoli dell'importanza dei pagamenti tradizionali e degli strumenti di pagamento fintech per il business. Ecco perché sosteniamo entrambe le modalità. Il nostro obiettivo in questo post è quello di fare un'analisi comparativa delle offerte di elaborazione dei pagamenti delle banche tradizionali e delle fintech.

Seguici e non perdertelo.

Cosa sono le fintech e i metodi di pagamento tradizionali?

La tecnologia e la nuova era digitale hanno portato una grande trasformazione in tutti i settori dell'economia globale, incluso il settore finanziario. Questo fenomeno ha dato origine al fintech, un concetto che riassume la combinazione di tecnologia e finanza (tecnologia finanziaria) e include una moltitudine di aree o nicchie: metodi di pagamento, finanziamenti alternativi, finanza personale, gestione patrimoniale, neobank, criptovalute, insurtech, ecc.

Il fenomeno fintech non solo ha avuto un grande impatto sull'esperienza dei consumatori con i brand, ma ha anche cambiato e ristrutturato completamente il settore dei servizi finanziari.

Sull'altro lato di questa evoluzione ci sono i metodi di pagamento tradizionali, che abbiamo definito come quei mezzi di pagamento comunemente usati nel commercio, specialmente quello fisico, e che sono stati tramandati di generazione in generazione. Pagamenti in contanti o con assegni, carte di credito e di debito o pagamenti in contrassegno sono alcuni esempi di metodi tradizionali.

Gli sviluppi tecnologici e la pandemia COVID-19 sono diventati due importanti fattori di cambiamento nell'e-commerce. Infatti, hanno favorito nuove forme di pagamento rilevanti sul mercato, di cui parleremo in questo post.

La situazione globale dei mezzi di pagamento

Non sorprende che i metodi di pagamento siano al centro del fenomeno fintech data l'attrattiva di questo segmento del sistema finanziario. Abbiamo raccolto informazioni rilevanti su questo sviluppo nel Journal of Business Studies:

•  I ricavi dei servizi di pagamento sono cresciuti ad un tasso medio annuo del 6,8% a livello globale dal 2010, raggiungendo 1,27 trilioni di dollari nel 2017.
•  Le proiezioni per i prossimi dieci anni rimangono favorevoli, con i pagamenti che dovrebbero generare più di 1 trilione di dollari in nuove entrate nel prossimo decennio, raggiungendo 2,42 trilioni di dollari nel 2027.
•  La crescita più forte sarà nelle economie emergenti, che guideranno il 70% della crescita.
•  La crescita accelerata in questi paesi (economie mature come l'Europa occidentale, il Nord America e alcuni paesi asiatici, ed economie in rapida crescita come il Messico, la Russia o la Cina) è legata al più lento sviluppo del settore finanziario, che porta con sé un maggiore tasso di penetrazione dei mezzi di pagamento digitali.

Senza dimenticare il peso che l'elaborazione dei pagamenti digitali ha acquisito oggi, i pagamenti tradizionali sono ancora necessari per la gestione finanziaria di molte aziende: vendita al dettaglio, e-commerce, catene alberghiere, ecc.

PayXpert collega i commercianti direttamente ai principali metodi di pagamento del mondo, permettendo loro di accettare pagamenti e di ottimizzare la crescita attraverso i canali online e offline con cui i clienti si interfacciano.

Naturalmente, l'innovazione tecnologica nell'industria dei pagamenti non solo ha innescato il cambiamento, ma ha anche attirato nuovi concorrenti, costringendo i commercianti ad innovare e migliorare le loro offerte. Questi sviluppi non sono stati solo nelle infrastrutture, ma anche nel supporto, nel servizio e nella sicurezza.

Pagamenti tradizionali e fintech più popolari

La nuova era digitale sta rivoluzionando il settore finanziario. Come lo sta facendo? Attraverso lo sviluppo di nuove piattaforme di pagamento, ad esempio. La digitalizzazione rimane la sfida principale per le banche nazionali e i commercianti fisici, un cambiamento che inizia con il mettere il cliente al centro della propria strategia. Le banche tradizionali affrontano un ambiente molto più esigente caratterizzato dalla concorrenza e dall'emergere di nuovi attori (fintech).

Anche se l'ecosistema fintech è composto da una moltitudine di nicchie, abbiamo voluto concentrare questo post sui diversi modi di pagare.

Le forme più popolari di pagamento digitale portate dalle fintech:

• Pagamento invisibile

Questa è una forma di pagamento che non prevede l'uso di contanti o di una carta di credito. Questo mezzo di accettazione dei pagamenti è possibile grazie ai progressi tecnologici dell'industria finanziaria, basati sul riconoscimento vocale, sul pagamento con codice QR o sulla biometria facciale (face to pay). Queste opzioni sono state inizialmente sviluppate in Asia, con Tencent e AliPay.

•  Portafoglio digitale (eWallet)

Si tratta di una versione digitale del portafoglio tradizionale che permette di effettuare transazioni finanziarie tramite dispositivi elettronici (smartphone, tablet, computer), oltre a memorizzare dati utili per effettuare pagamenti, come le informazioni della carta di credito. Questa forma di pagamento è stata molto popolare in paesi come l'Argentina e il Regno Unito.

•  Trasferimenti P2P (peer to peer)

Si tratta di trasferimenti di denaro da privato a privato effettuati su internet e attraverso dispositivi elettronici. Queste transazioni sono rese possibili collegando una carta o un conto bancario con un'applicazione. È un processo semplice e veloce e una grande opportunità per attrarre nuovi clienti.

•  Pagamento con carta tokenizzata

Questa è una nuova versione digitalizzata dei pagamenti con carta che non solo permette la conformità alla PSD2, ma fornisce anche sicurezza, fiducia e semplicità. Consiste nel proteggere il numero PAN con un sistema di crittografia che emette un codice unico (token) che sostituisce il numero reale durante la transazione.

•  Wearables

Si tratta di piccole tecnologie che accompagnano l'utente in ogni momento, come un orologio da polso convertito in uno smartwatch o un braccialetto da attività che permette i pagamenti senza contatto. Funzionano più o meno allo stesso modo di una carta senza contatto, richiedendo solo che il POS sia in prossimità del dispositivo.

•  Pagamento mobile

Si tratta di transazioni effettuate attraverso dispositivi mobili. Nel corso degli anni sono state sviluppate una moltitudine di applicazioni mobili specializzate nei pagamenti, il che accelera i tempi di elaborazione e migliora la sicurezza. Questa forma di pagamento ha avuto molto successo nei paesi europei come la Spagna e nei paesi dell'America Latina come la Colombia.

Si dice che le Fintech offrano una varietà molto più ampia rispetto ai metodi di pagamento tradizionali offerti dalle banche tradizionali, così come un target diverso e uno scoring più veloce. Tuttavia, i pagamenti tradizionali sono ancora necessari per gran parte del commercio di oggi. Li abbiamo elencati qui:

•  Elaborazione degli assegni

Un documento certificato con l'importo pagabile al portatore, che viene scambiato con denaro contante. È una forma di pagamento ideale per le aziende con un volume medio-alto di pagamenti con assegni in entrata, dalle associazioni di beneficenza senza scopo di lucro alle aziende di vendita per corrispondenza.

•  Contanti

Questo è il tipo di pagamento più familiare e tradizionale, poiché comporta lo scambio di banconote o monete fisiche per acquistare o contrattare beni e servizi. Nell'ultimo anno, c'è stata una riduzione nell'uso del contante a livello globale, guidata dalla pandemia di covid-19.

•  Contrassegno

Questo è comunemente usato per gli acquisti a distanza e consiste nel pagare il costo dell'ordine effettuato online alla persona che lo consegna fisicamente a casa tua.

•  Carte di credito e di debito

Questo è il tipo di pagamento più diffuso nel mondo e si riferisce all'utilizzo del contante che un utente ha nel suo conto bancario al momento dell'acquisto. Ti permettono di pagare a rate o di fare un acquisto senza pagare fisicamente l'importo. Quando paghi con una carta di debito, il denaro viene immediatamente prelevato dal tuo conto.

Vale la pena notare che, per molte aziende, la scelta dei metodi di pagamento è un procedimento complesso. A volte non si tratta di decidere tra pagamenti digitali e fisici, ma di selezionare la soluzione che meglio si adatta alle esigenze e alle caratteristiche del proprio pubblico di riferimento. Attualmente, le istituzioni finanziarie tradizionali mantengono una strategia attiva di acquisizione e investimento in nuove tecnologie finanziarie.

Le caratteristiche principali delle fintech

Parlare delle caratteristiche del fintech è come chiedere quali funzionalità dovrebbero avere le soluzioni fintech per le aziende oggi. In altre parole, quelli con cui le nuove generazioni di millennials e centennials si sentono familiari.

Li abbiamo riassunti nei seguenti punti:

•  Sofisticazione dei canali digitali. Guida la creazione di esperienze end-to-end attraverso strategie omnichannel.
•  Gestione dei dati. L'analisi dei dati è un motore di miglioramento continuo dei profitti e dell'esperienza del consumatore.
•  Realtà virtuale e realtà aumentata. I dispositivi basati su VR e AR massimizzano l'esperienza dell'utente con nuovi ambienti.
•  Assistenti virtuali. Gli sviluppi tecnologici stanno anche rendendo possibile la creazione di sistemi avanzati che comprendono e prevedono automaticamente il comportamento dei consumatori.
•  Business Intelligence. Le dashboard basate sulla business intelligence rendono possibile monitorare i picchi di attività, analizzare il comportamento dei clienti su tutti i canali e prendere decisioni migliori basate su dati reali.
•  Flessibilità. Le Fintech facilitano la gestione del denaro, offrono una varietà di metodi di pagamento per effettuare le transazioni, semplificano la documentazione richiesta e permettono di utilizzare nuove metriche per analizzare il comportamento dei consumatori.

L'impatto di COVID-19 ha cambiato le preferenze dei clienti, specialmente per quanto riguarda l'uso dei prestiti, il commercio sociale e la trasformazione digitale. I pagamenti senza contatto sembrano essere la strada da seguire per i consumatori, ma anche i pagamenti mobili sembrano destinati a rimanere.

Un paio di anni fa i contanti erano fondamentali, ma ora stanno lentamente scomparendo. La Germania, per esempio, ha aumentato significativamente l'uso delle carte di debito e di credito dopo la pandemia, ma non è stato l'unico paese. Ad un certo punto, la digitalizzazione continuerà ad evolversi, quindi anche il più piccolo chiosco dovrà avere un terminale di pagamento.

Se hai bisogno di aumentare le entrate e ridurre i costi, è essenziale offrire esperienze di pagamento vantaggiose per i tuoi clienti.

Cerchi soluzioni dirompenti che permettano l'innovazione nella tua azienda? Noi di PayXpert possiamo aiutarti con le nostre soluzioni di pagamento tradizionali e digitali.