Cos'è la Strong Customer Authentication (SCA) nei metodi di pagamento?

La tua fiducia è importante quanto la tua sicurezza. E noi di PayXpert lo sappiamo.

Da quando è entrato in vigore il nuovo regolamento europeo sui pagamenti, che ha implementato la Strong Customer Authentication, tutto è più facile e trasparente nell'e-commerce: maggiore sicurezza nei pagamenti, riduzione delle frodi e delle truffe, più fiducia nei clienti...

Questa misura, conosciuta come SCA (Strong Customer Authentication), fa parte del regolamento PSD2. Il suo obiettivo principale è quello di rafforzare la sicurezza dei pagamenti attraverso la doppia autenticazione, senza perdere di vista l'importanza della biometria.

Fino ad un paio di anni fa, il requisito del PIN più la carta era comune per tutti gli acquisti fisici, ma nell'e-Commerce questo non era sempre così. Ora, la PSD2 rafforza queste misure di sicurezza.

Sei preoccupato per la sicurezza del tuo business online e non ti sei ancora adattato alle normative sui pagamenti? Questo post è per te, perché l'unico modo per mantenere la tua attività al sicuro è adattarsi alla PSD2.

Se vuoi sapere come la SCA influenza i tuoi metodi di pagamento, seguici e cominciamo!

Autenticazione forte del cliente (SCA): cos'è e come funziona?

Questa misura si riferisce ad un insieme di requisiti progettati per rendere il pagamento online più sicuro e prevenire le frodi. Lo fa aggiungendo un ulteriore livello di protezione nel momento in cui il cliente finale effettua un pagamento online. Fino a poco più di un anno fa, i consumatori potevano inserire i loro dati di pagamento e completare l'acquisto, anche se alcuni e-commerce davano l'opzione volontaria di richiedere una nuova autenticazione.

Ora, l'autenticazione a due fattori è obbligatoria e funziona come segue:

• Ci sono tre categorie di autenticazione disponibili in SCA:

1. Conoscenza. Questo è qualcosa che solo l'acquirente conosce, come una passphrase o un PIN.
2. Possesso. Questo è ciò che solo l'acquirente possiede, come il suo telefono cellulare o un token.
3. Eredità. Chi è il pagante, come la sua impronta digitale o l'iride del suo occhio.

Solo quando l'utente ha inserito queste informazioni, il pagamento potrà essere completato ed effettuato. Lo SCA si applica a tutti i tipi di transazione. Tuttavia, ci sono alcuni acquisti che non sono soggetti a questa autenticazione a causa del minimo rischio di frode, come gli acquisti di valore molto basso.

4 domande frequenti su SCA nei metodi di pagamento

• Qual è l'impatto principale della Strong Customer Authentication?

Uno dei primi impatti di questa misura è stato visto sui bonifici bancari e sui pagamenti con carta. La ragione principale è l'istantaneità dei pagamenti, così come il loro consenso ad accedere ai dati, che genera un alto rischio.

• Da quando la SCA è stata applicata in Europa?

Ha iniziato ad essere applicata nel settembre 2019 come risultato della pressione degli organismi industriali nell'Unione Europea. Tuttavia, il periodo di implementazione e adattamento è stato esteso di circa 18 mesi.

• La doppia autenticazione può essere applicata ai pagamenti ricorrenti?

Se il pagamento viene iniziato dal consumatore finale, l'SCA si applica al primo pagamento in una serie di pagamenti ricorrenti per quell'importo. Se il pagamento viene iniziato dal destinatario, l'autenticazione a due fattori sarà richiesta per il primo pagamento in una serie di pagamenti ricorrenti.

• Quali sono gli obiettivi della SCA e della PSD2?

Ridurre le frodi nelle transazioni online (non solo le frodi nei pagamenti, ma anche le frodi causate dal furto di chiavi di identificazione) e aumentare la protezione dei consumatori e dei commercianti. Gli obiettivi della PSD2, tuttavia, sono: facilitare l'ingresso di nuovi operatori di pagamento elettronico, migliorare la sicurezza e unificare i pagamenti digitali nell'Unione Europea

Come assicurare la conformità alla PSD2 con PayXpert?

L'unico modo per mantenere il tuo commercio al sicuro è con il suo adattamento al regolamento europeo PSD2, che mira ad aprire la strada a nuove forme di pagamento elettronico e ad aumentare la fiducia dei consumatori in esse. Per questo motivo, vorremmo presentarti il gateway di pagamento PayXpert.

È una piattaforma dove i pagamenti dei tuoi clienti vengono elaborati e autorizzati e offre una moltitudine di metodi diversi gestiti da un unico sistema. Le caratteristiche principali di questo gateway di pagamento sono:

• Migliora la sicurezza delle transazioni elettroniche senza problemi.
• Ottimizza le transazioni rifiutate.
• Ha un'elaborazione e un'ottimizzazione permanente.
• Dà accesso a liste limitate di transazioni filtrate.
• Controlla le transazioni e il comportamento degli utenti.
• Permette il monitoraggio degli affari con un solo clic.

I negozi online, così come i marketplace, sono ecosistemi che hanno bisogno di costruire relazioni sane con i loro clienti e con il resto degli attori coinvolti nella loro piattaforma. L'amministrazione degli acquisti, la gestione delle diverse valute, i trasferimenti corrispondenti e la gestione delle tasse e delle entrate fanno parte del loro lavoro quotidiano.

Tuttavia, il coinvolgimento di così tante parti nel processo può rendere i pagamenti online una questione complessa.

• Scegliere il giusto fornitore di pagamenti ti permette di ottenere numerosi vantaggi. Con PayXpert:
• Migliora l'esperienza dell'utente con il tuo negozio online.
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Inoltre, grazie a 3D Secure v2, puoi garantire l'autenticazione e godere di una soluzione di pagamento completamente personalizzabile e flessibile per qualsiasi modello di business o piattaforma.

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