Cos'è la PSD2 SCA e come influisce sul mio business online?

Diego Katzman

Autore Diego Katzman
Pubblicato 28/07/2021 · 3 min leggere

Ci sono molte cose che il tuo e-Commerce dovrebbe sapere sulla PSD2 SCA. Che cos'è? Perché influenza il tuo business? Come adattarsi ad essa?

Oggi vogliamo rispondere a tutte le tue domande attraverso un tour di tutti i principali requisiti del nuovo regolamento europeo. Se c'è un grosso gap tra quello che sai e quello che dovresti sapere, sei nel posto giusto per imparare tutto su PSD2 SCA.

Inizia il tuo viaggio verso la sicurezza.

Il contesto del regolamento PSD2

Quando un utente decide di comprare un prodotto in un negozio online, sta facendo una transazione in cui è necessario assicurarsi di essere una persona autorizzata a farlo. Questo è ciò a cui serve la Strong Customer Authentication (SCA).

Il regolamento PSD2 è stato creato con l'obiettivo di migliorare la sicurezza e aumentare la protezione contro le frodi online, oltre a promuovere la trasparenza, l'innovazione e la concorrenza nei metodi e servizi di pagamento nel settore finanziario.

Dall'autunno 2019, la PSD2 ha introdotto un cambiamento radicale nel modo in cui facciamo acquisti online.

Cos'è la PSD2 SCA?

PSD2 (Payment Services Directive) è la direttiva europea che regola i servizi di pagamento, dalle carte agli addebiti diretti. Molti lo equiparano al regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR) in termini di dati.

L'obiettivo principale del regolamento è quello di aumentare la sicurezza dei consumatori quando fanno acquisti online. E per farlo, stabilisce la Enhanced Customer Authentication, che non è altro che chiedere al consumatore un secondo fattore di identificazione prima di effettuare l'ordine. Può essere una password che il cliente riceve sul suo smartphone per convalidare l'acquisto o un'altra cosa.

Secondo la PSD2, la SCA deve presentare almeno due di questi elementi per poter parlare di doppia autenticazione:

  • Conoscenze. Solo il consumatore conosce un'informazione, come il PIN.
  • Possesso. Solo il consumatore ne è in possesso, per esempio un'e-mail.
  • Eredità. Solo il consumatore lo è, come nella verifica biometrica.

In questo modo, l'acquirente è completamente protetto da ogni possibile frode.

Come la doppia autenticazione influenza il tuo negozio online

Cosa significa la SCA per te come commerciante e per l'utente?

Prima di tutto, la Strong Customer Authentication è obbligatoria per i negozi online, anche se non influenza tutti i metodi di pagamento allo stesso modo. Per esempio:

  • I trasferimenti immediati sono basati su un sistema bancario online, quindi hanno un'alta sicurezza grazie ai TAN o ai generatori di numeri TAN tramite un dispositivo.
  • Per le carte di credito e di debito deve essere applicata una doppia autenticazione.
  • Per l'addebito diretto, non è necessario applicare SCA.

In ogni caso, in PayXpert, come fornitore di servizi di pagamento, garantiamo il rispetto di tutti i requisiti della direttiva per facilitare il processo di adattamento sia per gli e-Commerce che per gli utenti.

È normale che all'inizio dell'applicazione del regolamento il tasso di carrelli abbandonati aumenti, poiché il nuovo processo è ancora sconosciuto. Tuttavia, con il passare del tempo, non solo questo tasso sarà ridotto, ma anche le frodi nello shopping online subiranno una battuta d'arresto.

Per l'utente, uno degli aspetti su cui la PSD2 si concentra maggiormente è la sicurezza. Fino a poco prima della sua implementazione, il processo di verifica del pagamento in un negozio online veniva fatto attraverso le informazioni fisiche della carta (codice CVV, numero di conto e data di scadenza), oltre alla verifica via SMS.

Ora le cose sono cambiate. L'Unione Europea obbliga il commercio elettronico e le banche ad utilizzare SCA per verificare l'identità dell'utente.

7 vantaggi dell'applicazione di SCA PSD2 nell'e-Commerce

L'autenticazione a due fattori ha messo alla prova i negozi online, ponendo una grande sfida.

Ecco i vantaggi del regolamento:

  1. Maggiore sicurezza per i tuoi pagamenti.
  2. Più professionalità nell'e-Commerce.
  3. Aumento della fiducia del cliente.
  4. Attrazione di nuovi clienti e vendite.
  5. Riduzione delle frodi e dei raggiri
  6. Diminuzione delle false diminuzioni.
  7. Maggiore convenienza grazie all'autenticazione basata sul rischio.

L'effetto dell'autenticazione a due fattori non è irrilevante per le aziende. La domanda che si pongono ora è come rispettare i regolamenti senza danneggiare l'esperienza del cliente.

Adattiamo il tuo e-Commerce alla Strong Customer Authentication

Noi di PayXpert possiamo aiutarti a gestire questo passaggio e minimizzare l'effetto sulla conversione del tuo processo di checkout attraverso 3D Secure v2, una soluzione di autenticazione che massimizza la sicurezza del processo di checkout, aumentando il tasso di conversione e migliorando l'esperienza del cliente.

Dato che la frode continua ad essere un problema per tutte le aziende, la sfida è quella di trovare un equilibrio tra un minor rischio di frode e l'abbandono del carrello. Con la prima versione di 3D Secure, l'esperienza del cliente ha avuto un impatto significativo sui problemi di sicurezza.

Tuttavia, i principali operatori di carte come American Express, Visa e Mastercard, tra gli altri, hanno visto i nuovi requisiti PSD2 come un'opportunità d'oro per lavorare sull'esperienza utente. Con questo obiettivo in mente e attraverso 3D Secure v2, le reti di carte hanno fornito un metodo per ridurre i casi di frode e aumentare il tasso di conversione, rispetto alla versione 3D Secure.

Al contrario, 3D Secure v2 migliora il rilevamento e il controllo delle frodi, aumenta la compatibilità con i dispositivi mobili e aumenta la flessibilità per il commerciante.

Questo metodo è chiamato SCA e si riferisce alla nuova tecnologia di autenticazione.

La tua azienda è pronta a conformarsi alla PSD2 SCA senza subire perdite? Come aumentare il tuo tasso di conversione adattandoti ai nuovi regolamenti?

Chiamaci, ti stiamo aspettando.

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