Tutto quello che il tuo e-Commerce dovrebbe sapere su PSD2 e SCA

Ora è il momento di imparare qualcosa di interessante. Se hai un momento e molta curiosità, seguici e te ne parleremo.

PSD2 e SCA sono più di due concetti. Sono arrivati per migliorare il panorama dei pagamenti online e aprire le porte a un nuovo mondo di opportunità e miglioramenti nell'e-commerce. Dalla sicurezza alla protezione dalle frodi per i pagamenti con carta.

Sai cosa copre ognuno di essi? Hai dei dubbi? Come si relazionano tra loro?

Iniziamo!

PSD2: tutto quello che devi sapere

PSD2 (Payment Services Directive) è la direttiva europea che regola i servizi di pagamento, dagli addebiti diretti ai pagamenti con carta, per migliorare la sicurezza e aumentare la protezione contro le frodi su Internet. Il suo obiettivo principale è quello di aumentare la trasparenza, l'innovazione e la competitività dei servizi di pagamento nel settore finanziario.

Caratteristiche principali:

Rende possibile l'open banking, cioè i fornitori terzi (Third Party Providers o TPP) intervengono nei pagamenti.

Contribuisce allo sviluppo del mercato dei pagamenti elettronici all'interno della stessa Unione Europea (UE).

Stabilisce gli obblighi e i diritti dei clienti e delle entità riguardo ai servizi di pagamento che offrono.

Permette ai consumatori e ai commercianti di beneficiare del mercato interno, specialmente in termini di e-Commerce.

Cerca di aumentare la protezione contro le frodi nei pagamenti con carta effettuate su internet e all'interno dello Spazio Economico Europeo (SEE).

La direttiva facilita l'accesso al mercato per altri concorrenti delle istituzioni finanziarie, creando così più concorrenza e riducendo i costi dei servizi di pagamento digitale.

Richiede una serie di requisiti di sicurezza avanzati, il che significa che la maggior parte dei pagamenti elettronici richiede un'autenticazione a due fattori o forte (SCA).

L'intenzione della PSD2 è quella di rendere l'autenticazione forte un requisito per tutte le transazioni online con carta bancaria dove il pagatore è presente.

SCA: tutto quello che devi sapere

SCA (Strong Customer Authentication). È una misura che fa parte della PSD2 stessa e che ci obbliga ad includere un sistema di autenticazione a due fattori conosciuto come SCA. Il suo scopo principale è quello di proteggere i servizi di pagamento online dai rischi di frode, trasferimenti di fondi inappropriati o furto di credenziali, tra le altre cose.

Caratteristiche principali:

Verifica l'identità del cliente e affronta i problemi derivanti dalla precedente versione PSD che è stata implementata sulla base del protocollo 3D Secure.

Aggiunge un ulteriore livello di sicurezza quando i clienti finali effettuano pagamenti online. Mentre fino ad ora i consumatori inserivano solo i loro dati di pagamento e completavano l'acquisto, ora sono richiesti due fattori di autenticazione per provare che il cliente finale è chi dice di essere.

Ci sono tre categorie considerate valide nell'autenticazione: conoscenza (informazioni che solo chi paga conosce, come un PIN o una risposta segreta), possesso (qualcosa che solo chi paga possiede, come un telefono cellulare, un token o una smart card) ed eredità (qualcosa che chi paga è, come i modelli vocali o un'impronta digitale).

Di solito viene applicato ogni volta che il cliente accede al suo conto di pagamento online, quando esegue un'azione su un canale remoto che può comportare un rischio di frode e quando inizia una transazione elettronica.

L'autenticazione forte non solo beneficia il cliente, ma anche il commerciante, poiché aumenta la fiducia nel commerciante.

L'acquirente o l'emittente della carta stessa decide quando possono essere applicate le deroghe per evitare il requisito SCA per le sue transazioni.

Anche se i regolamenti richiedono che tutte le transazioni passino attraverso un'autenticazione forte, ci sono alcune esenzioni che possono essere derogate, come le transazioni a basso rischio e quelle condotte dalle aziende attraverso i canali aziendali.

Come assicurare la conformità alle normative PSD2 nel tuo negozio online?

O meglio, come adattare il tuo business?

La risposta sta nei processori di pagamento. Se sei preoccupato per la sicurezza del tuo e-commerce, non ti sei ancora adattato completamente al regolamento e hai bisogno di identificare le transazioni ad alto rischio di frode, noi sappiamo di cosa hai bisogno!

Noi di PayXpert siamo sicuri che l'unico modo per mantenere il tuo business al sicuro è quello di adattarsi al regolamento PSD2, il cui obiettivo principale è quello di dare vita a nuovi metodi di pagamento elettronico e aumentare la fiducia dei consumatori nei loro confronti.

Per questo motivo, vogliamo parlarti dei gateway di pagamento, servizi offerti da un provider che serve ad autorizzare i pagamenti alle aziende online per facilitare il processo ai clienti. A seconda del tipo di gateway che la tua azienda utilizza, offrirai un'esperienza utente migliore o peggiore quando si effettua un acquisto. E migliorerà la sicurezza delle tue transazioni elettroniche senza complicazioni:

Ottimizzerai le transazioni rifiutate.
Avrai accesso a liste limitate di transazioni filtrate.
Controlla tutte le transazioni e il comportamento dei consumatori.
Avrai un'elaborazione e un'ottimizzazione permanente.
Sarai in grado di monitorare i tuoi affari con un solo clic.

Quando si tratta di un Marketplace, questo ecosistema ha bisogno di costruire relazioni sane tra tutte le parti coinvolte nella piattaforma: gestire l'acquisto con articoli da più venditori, gestire diversi tipi di valute, trasferire gli importi corrispondenti e gestire le commissioni e le entrate.

Con così tante parti coinvolte nel processo di acquisto, ricevere i pagamenti online diventa spesso una sfida. Ecco perché scegliere il giusto provider di pagamento è l'opzione migliore per rendere la tua azienda conforme alla PSD2.

Quali sono i vantaggi strategici di accettare pagamenti con un gateway di pagamento?

Oltre a rispettare automaticamente i regolamenti europei, otterrai anche numerosi vantaggi per la tua attività: