Aujourd’hui, nous allons nous concentrer sur un point intéressant. Si vous êtes très curieux et avez un moment, continuez votre lecture et nous allons tout vous expliquer.

La directive PSD2 (Directive sur les Services de Paiement) et la SCA (Authentification Forte du Client) sont plus que deux concepts. Elles sont arrivées pour améliorer l’univers des paiements en ligne et ouvrir la porte vers un nouveau monde d’opportunités et d’améliorations dans l’e-Commerce. De la sécurité à la protection contre la fraude pour les cartes de paiement.

Savez-vous de quoi il s’agit? Avez-vous des incertitudes? Quelles sont leurs liens?

Commençons!

La directive PSD2: Tout ce dont vous devez savoir

La directive PSD2 (Directive sur les Services de Paiement) est la Directive Européenne qui régit les services de paiement, des prélèvements automatiques aux paiements par carte, dans le but d’améliorer la sécurité et d’augmenter la protection contre la fraude sur internet. Son principal objectif est de favoriser la transparence, l’innovation, et la compétition pour les services de paiement dans le secteur financier.

  • Principales caractéristiques:

Elle a permis l’Open Banking, c’est-à-dire que des fournisseurs tiers (PSP) interviennent dans les paiements.

La Règlementation sur les Services de Paiement de 2017 a remplacé la Règlementation sur les Services de Paiement de 2009, et transpose la PSD2 dans le droit britannique.

Elle contribue au développement du marché des paiements électroniques au sein de l’Union Européenne elle-même (UE).

Elle fixe les obligations et les droits des clients et des institutions, concernant les services de paiement qu’elles proposent.

Elle permet aux consommateurs et aux commerçants de profiter du marché intérieur, notamment en matière d’e-Commerce.

Elle vise à renforcer la protection contre la fraude aux paiements par carte sur internet dans l’Espace Économique Européen (EEE).

La directive facilité l’accès au marché pour les concurrents des autres institutions financières, créant ainsi plus de concurrence et réduisant les coûts des services de paiements numérique.

Elle impose plusieurs exigences de sécurité renforcées, ce qui signifie que la plupart des paiements électroniques nécessitent une authentification à deux facteurs ou une authentification forte (SCA).

La PSD2 prévoit de faire de l’authentification forte, une condition pour toutes les transactions par carte bancaire en ligne où le payeur est présent.

SCA: Tout ce dont vous avez besoin de savoir

SCA est l’acronyme de Strong Customer Authentication, ou Authentification Forte du Client. Il s’agit d’une mesure qui fait partie de la directive PSD2 et qui nous impose d’intégrer un système d’authentification à deux facteurs connu sous le nom de SCA. Son principal objectif est de protéger les services de paiement en ligne des risques de fraude, de transferts de fonds inappropriés ou du vol d’identifiants, entre autres.

  • Principales caractéristiques:

Elle permet de vérifier l’identité du client et résout les problèmes découlant de la version précédente de la PSD qui a été mise en œuvre sur la base du protocole 3D Secure.

Elle ajoute une couche supplémentaire de sécurité lorsque les clients finaux effectuent des paiements en ligne. Alors que jusqu’à maintenant les clients entraient uniquement leurs informations de paiement et terminaient leurs achats, deux facteurs d’authentification sont désormais nécessaires pour démontrer que le client final est bien celui qu’il prétend être.

Il existe trois catégories valables dans l’authentification: la connaissance (des informations que seul le payeur connaît, comme un code PIN ou une réponse secrète), la propriété (quelque chose que seul le payeur possède, comme un téléphone portable, un token ou une carte à puce), et l’héritage (quelque chose que le payeur est, comme un profil vocal ou une empreinte digitale).

Elle est généralement appliquée lorsque le client accède à son compte de paiement en ligne, lorsqu’il effectue une action par un canal à distance pouvant comporter un risque de fraude et lorsqu’il initie une transaction électronique.

L’authentification forte profite aux clients et au commerçant, car elle augmente la confiance envers le commerçant.

Le titulaire ou l’émetteur de la carte décide lui-même des cas où des exceptions peuvent être appliquées pour éviter la condition SCA dans leurs transactions.

Bien que la règlementation exige que toutes les transactions passent par une authentification forte, certaines exceptions peuvent être levées, comment les transactions à faible risque et celles effectuées par des entreprises par le biais de canaux d’entreprises.

Comment garantissez-vous la conformité à la PSD2 dans votre boutique en ligne?

Ou, plutôt, comment l’adapter à votre entreprise?

La réponse se trouve dans les organismes de paiement. Si vous êtes préoccupé par la sécurité de votre e-Commerce, que votre site n’est pas encore totalement adapté à la règlementation, et que vous avez besoin d’identifier les transactions avec un risque de fraude élevé, nous savons ce dont vous avez besoin!

Chez PayXpert, nous sommes sûrs que la meilleure façon de protéger votre entreprise est de vous adapter à la règlementation PSD2, dont le principal objectif est de donner vie à de nouvelles méthodes de paiement électronique et d’augmenter la confiance des consommateurs à leur égard.

Pour cette raison, nous vous parlons des passerelles de paiement, un service proposé par un fournisseur qui sert à autoriser les paiements vers des entreprises en ligne afin de faciliter le processus pour les clients. En fonction du type de passerelle utilisé par votre entreprise, vous offrirez une expérience utilisateur plus ou moins bonne lorsqu’un achat est effectué. Et elle améliore la sécurité de vos transactions électroniques sans complications:

  • Vous optimiserez les transactions rejetées.
  • Vous aurez accès à des listes limitées de transactions filtrées.
  • Vous pourrez surveiller toutes les transactions et le comportement des consommateurs.
  • Vous disposerez d’un traitement et d’une optimisation en continu.
  • Vous pourrez suivre votre activité en un seul clic.

Lorsqu’il s’agit d’un marketplace, cet écosystème a besoin de construire des relations saines entre toutes les parties impliquées dans la plateforme: gestion des commandes avec des articles provenant de plusieurs vendeurs, traitement de différentes devises, transferts des montants correspondants et gestions des frais et des revenus.

Avec autant de parties impliquées dans le processus de commandes, recevoir des paiements en ligne devient souvent un défi. C’est pourquoi le choix du bon prestataire de paiement est la meilleure option pour rendre votre entreprise conforme à la PSD2.

Quels sont les avantages stratégiques d’accepter des paiements avec une passerelle de paiement?

En plus de vous conformer automatiquement à la règlementation européenne, vous obtiendrez également de nombreux avantages pour votre entreprise:

  • Augmentation de la confiance entre les parties impliquées dans la chaîne de paiement.
  • Satisfaction des acheteurs et des vendeurs.
  • Réduction de la complexité dans le traitement des paiements.
  • Augmentation de la valeur proposée aux utilisateurs.

Choisissez la bonne passerelle de paiement et ajoutez de la valeur à votre entreprise!