Qu’est-ce qu’un paiement récurrent?

Diego Katzman

Auteur Diego Katzman
Publié 04/03/2021· 3 min lire

Février est sur le point de se terminer. Alors que nous allons tourner la page du calendrier, nous souhaitons revoir l’un des concepts les plus en vogue dans le domaine des paiements. Qu’est-ce qu’un paiement récurrent, à quoi sert-il, comment est-il utilisé, quels sont ses avantages? Nous vous expliquons tout dans cet article. Ce qu’il faut maintenant retenir, c’est qu’il s’agit d’un système de plus en plus courant sur les plateformes, vous permettant de payer automatiquement un certain montant, sur une base mensuelle, pour accéder à un produit ou à un service. Bien que certaines plateformes ne possèdent pas ce système, elles peuvent y avoir accès en installant des plugins.

Commençons!

Qu’est-ce qu’un paiement récurrent et à quoi sert-il?

Il s’agit de frais automatisés effectués périodiquement et qui sont liés aux frais de consommation de produits ou de services. Les abonnements à Netflix, Spotify, ou à votre salle de sport sont de bons exemples des paiements récurrents. Vous payez un tarif mensuel pour recevoir un produit ou un service de façon continue. Ce sont des paiements simples et très pratiques pour la quantité d’avantages qu’ils offrent:

  • Ils vous permettent d’avoir une estimation des recettes futures.
  • Ils réduisent les risques de non-paiement.
  • Ils augmentent le temps de séjour de chaque client.
  • Ils améliorent la trésorerie.
  • Ils offrent des services plus modulables.
  • Ils simplifient le processus de paiement.
  • Ils augmentent les ventes des paniers récupérés en peu de temps.
  • Ils fidélisent les abonnés.
  • Ils nécessitent peu de maintenance.

De plus, certains prestataires de paiement permettent l’intégration des paiements récurrents dans leur CRM (ou Gestion de la Relation Client) ou leur ERP (Progiciel de Gestion Intégré), ce qui facilite davantage la personnalisation et l’automatisation des paiements.

Selon les délais et les moyens, vous trouverez des paiements récurrents ou autres. Par exemple, ils peuvent être bimensuels, mensuels, trimestriels, ou annuels, ainsi que paiements par carte, prélèvements automatiques ou paiements par portefeuille (wallet).

Pouvez-vous imaginer gérer les ventes de votre entreprise sans devoir intervenir?

Règlementation SEPA et paiements récurrents

Saviez-vous que les paiements récurrents pouvaient être pris en charge par prélèvement SEPA? Il établit l’obligation de signer un mandat reconnaissant l’accord entre le débiteur et le créancier. En outre, l’exécution de l’encaissement récurrent doit être mentionnée et elle est indispensable si vous souhaitez mettre en place des paiements par prélèvement automatique.

D’une part, "Si le client signe un mandat unique de paiement, vous ne pourrez débiter son compte qu’une seule fois. Et pour les prélèvements ultérieurs, vous devrez obtenir un nouveau mandat SEPA signé, autorisant les prélèvements récurrents. " D’autre part, si ce mandat est signé et que vous souhaitez facturer par prélèvement automatique, il est idéal que vous suiviez ce schéma dans un fichier XML (Domicilié):

  • PRMR: dans le premier prélèvement d’une série de prélèvements récurrents
  • RCUR: pour les prélèvements intermédiaires.
  • OOFF: lors de tentatives ultérieures rejetées
  • FNAL: dans le dernier prélèvement d’une série de prélèvements récurrents.

Pour conclure cette partie, nous souhaitons faire une brève digression sur les différences principales entre le paiement unique et le paiement récurrent. Tandis que le paiement unique est un paiement ponctuel, comme un paiement par carte en magasin, le paiement récurrent est effectué sur une base régulière. Par exemple, la facture d’électricité mensuelle.

Dans tous les cas, il est indispensable de respecter la séquence du paiement pour éviter les remboursements ou les rejets par erreur.

L’histoire des paiements récurrents dans le monde des abonnements

Le modèle des paiements récurrents s’est imposé dans un certain nombre de secteurs, de PhotoShop à Atresplayer et à d’autres services de streaming et de télévision. En bref, différents types d’entreprises ont adopté ce modèle d’abonnement.

Et si, pour les modèles commerciaux, cela peut signifier des revenus récurrents prévisibles, il facilite grandement la vie des consommateurs. Il leur permet de profiter d’un éventail de services et apporte de grands avantages pour les entreprises. Ils facturent automatiquement et les clients doivent autoriser l’entreprise à les facturer un certain montant.

Bien que cette méthode de paiement n’ait pas été rare pour les marques, celle-ci a gagné beaucoup de visibilité au fil des ans. Elle peut certainement être un bon coup de pouce pour les entreprises avec des produits qui sont compatibles avec le modèle par abonnement.

Voici comment cela fonctionne:

  • Le client choisit la méthode du paiement récurrent pour acheter un produit ou un service.
  • Le client accepte les conditions générales du paiement (frais, montant, échéancier, etc.).
  • Le client fournit ses informations de paiement (nom, ressources, numéro de carte, etc.).
  • Et le paiement est traité dans le délai convenu. Enfin, l’entreprise envoie une facture au client.

Les paiements récurrents suivent régulièrement ce processus jusqu’à ce que le client se désabonne ou que la date d’échéance est atteinte.

3 types de paiements récurrents

Il existe de nombreux paiements récurrents, et voici les plus connus:

  • Du Contenu (applications de streaming, comme Atresplayer, Mitele, Netflix, Amazon Prime Video, ou les services de musique, tels qu’Apple Music o Spotify).
  • Les services d’eau, d’internet, de téléphone ou d’électricité. Les prix peuvent varier selon les tarifs pratiqués. Ils sont généralement payés sur une base mensuelle ou bimensuelle.
  • Autres prestataires de services. Par exemple, des services physiques, comme le nettoyage de la maison, les services de tutorat de vos enfants, la participation à des cours de danses, la fréquentation d’une salle de sport, ou d’autres activités.

Vous ne disposez pas encore d’un logiciel de facturation qui vous permet de bénéficier des paiements récurrents dans votre entreprise? Les abonnements sont-ils le futur du e-Commerce? Vous voulez en savoir davantage sur ce système? Vous souhaitez l’intégrer à votre boutique en ligne? Pensez-vous que c’est le type de commerce qui vous convient le mieux? Avez-vous bien compris tous ses avantages?

Posez-nous vos questions. Chez PayXpert, nous vous aidons à les résoudre sans aucun engagement.

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