Les Fintechs sont en constante évolution et établissent des normes pour l’application des nouvelles technologies qui transforment les services financiers. Le bouleversement technologique et la prolifération des systèmes financiers sur internet génèrent de nouveaux modèles économiques. Elles poursuivent l’objectif de rationaliser les transactions économiques via des plateformes reposant sur les technologies financières. Mais…
Quel est le réseau des fintech aujourd’hui? Quelles tendances nous apportent-elles? Vont-elles perdurer dans le temps?
Fintech: concept et fonctions
Elles occupent une place de plus en plus importante dans le paysage financier actuel. Le terme fintech associe les termes ‘finance’ et ‘technologies’ et se concentre sur les sociétés de services financiers qui utilisent les derniers développements technologiques pour fournir des produits ou des services. Mais… connaissez-vous leurs fonctions principales?
- Paiements et transactions.
- Gestion des finances personnelles.
- Plateformes de conseil et de marketing.
- Modes de financement et de prêt.
Dans ces 4 scénarios d’applications, nous trouvons des activités financières comme: les crédits en ligne, les paiements numériques et le change de devises via le web. En bref, il s’agit de produits et de services qui associent technologies et argent. L’arrivée des technologies dans les services financiers a poussé des milliers d’entreprises émergentes à offrir aux utilisateurs un large éventail de possibilités.
Cependant, l’objectif est d’offrir de nouveaux services financiers avec une assistance technologique, en proposant des produits bancaires 100% en ligne et en réduisant les coûts. Ainsi, l’accès à davantage de produits bancaires se démocratise, ce que l’on peut constater rapidement si nous jetons un œil aux start-ups qui composent le réseau fintech.
Nous trouvons des entreprises orientées vers la banque en ligne, le crowdfunding, les cryptomonnaies, la gestion automatisée des processus, les méthodes de paiement, les modèles prédictifs, les passerelles de paiement, etc.
Saviez-vous que l’Espagne est l’un des premiers pays au monde en termes d’utilisation des produits et services fintech par les citoyens?
Le réseau des principales start-ups fintech en Espagne
Chaque année, de nombreux évènements sont organisés afin de récompenser les principales start-ups du secteur fintech pour le travail qu’elles apportent dans la révolution des services financiers et de la sécurité.
Au mois de février de cette année, le forum ECOFIN a sélectionné le Top Ten des Fintech 2020 en Espagne, où vous pouviez trouver les entreprises suivantes: Aplázame (crédit à la consommation, Bnext (Marché des services financiers), Creditea (crédit aux particuliers), Finizens (Investissement-WealthTech), Housers (PropTech), Life Box (InsurTech), N26 (Challenger Bank-Mobile Banking), October (crédit aux entreprises), Treasury (services financiers aux entreprises) et Woonivers (LegalTech).
Le réseau fintech espagnol rassemble les principales start-ups du pays organisé par les différents secteurs d’activité et mis à jour tous les quelques mois. Selon Finnovating, les nouvelles entrées dans le réseau en 2019 ont été: Neurofintech, Rapicash et Borrox, dans le secteur du Prêt; Finanzasamedida et Combina, dans celui des Finances Personnelles ; Factorial, dans les Solutions Fiscales & de Comptabilité; Prestalo, dans la Distribution des Produits Financiers; et CardYou et IbanWallet, dans les Néobanques et les marchés en ligne.
La révolution fintech est à l’ordre du jour, même s’il a été confirmé au début de l’année 2020 que les technologies financières espagnoles étaient encore à un stade précoce car elles manquaient d’un potentiel de croissance en raison du manque d’investissements, selon El Confidencial.
Les 3 tendances principales du secteur fintech
Nous sommes maintenant dans le quatrième trimestre de l’année, et nous avons déjà les yeux tournés vers ce que nous apportera 2021. Les tendances des technologies de paiement nous alertent sur certains développements majeurs. Jetons un coup d’œil ensemble!
- L’augmentation des paiements invisibles.
Ce sont des paiements qui ne nécessitent pratiquement aucun contact physique ou intervention humaine, car il n’est même pas nécessaire de transporter de l’argent dans ses poches. Par exemple : Selfi Pay (la prochaine grande avancée dans le secteur de la biométrie en matière de paiements concerne la scanner Iris), les paiements par lien, SMS et code QR, parmi d’autres. La sécurité des paiements est assurée par la tokénisation des données et l’identification biométrique.
- La technologie Blockchain.
Depuis plusieurs années, la technologie blockchain est devenue une technologie en plein essor, non seulement dans le secteur des cryptomonnaies, mais également dans bien d’autres: le secteur automobile, pharmaceutique, la santé, les chaînes de production, le tourisme, la défense des droits, etc. La traçabilité qu’elle apporte, augmente la sécurité et le contrôle des processus dans les entreprises.
- L’utilisation d’argent en espèces est réduite.
Cette tendance continue à se développer en parallèle des autres méthodes et canaux de paiement utilisés par les e-Commerces à travers le monde. Nous le constatons, particulièrement dans les pays européens comme la Suède, où la grande majorité des paiements sont déjà effectués sans l’utilisation d’argent physique.
Réglementation de la politique PSD2
Nous ne pouvions pas ignorer l’entrée en force de la directive PSD2, la règlementation ciblant le contrôle à distance des transactions.
La seule façon de garantir la sécurité des entreprises en ligne est de s’y adapter, dont l’objectif est de donner vie à de nouvelles formes de paiement électronique, tout en renforçant la confiance des consommateurs à leur égard. Il s’agit de la deuxième partie d’une première réglementation européenne sur les paiements qui visait à uniformiser toutes les méthodes de paiement au sein de l’Espace Économique Européen. Cette fois-ci, elle se concentre sur les paiements en ligne.
La directive PSD2 est l’un des aspects les plus importants pour l’e-Commerce en 2020, car la nouvelle règlementation européenne sur les services de paiement numérique impactent les entreprises de la manière suivante: elle améliore le niveau de protection des informations personnelles et renforce l’Authentification Forte du Client (SCA).
La directive PSD2 rend obligatoire l’introduction de facteurs d’authentification qui renforcent la sécurité et qui remplissent deux des critères suivants:
- « Quelque chose d’inhérent au client, comme son empreinte digitale. »
- « Quelque chose qui appartient au client, comme son Smartphone ».
- « Quelque chose connu du client, comme le code pin. »
Vous êtes-vous engagé à utiliser une technologie moderne et conforme? Comment affecte-t-elle votre activité en ligne?
La directive PSD2 introduit des changements dans le domaine des fintech. Par exemple: avec l’autorisation du titulaire, des tiers peuvent accéder au compte du client auprès de sa banque et effectuer des paiements en son nom. Il est désormais prévu que cela ne soit plus les commerçants qui doivent contacter les intermédiaires et qu’ils le fassent avec les entités chargées d’émettre la carte pour l’encaissement.
Uniformisez vos processus d’achat en ligne!
