Les nouvelles technologies numériques sont en train de révolutionner le secteur financier tel que nous le connaissons aujourd’hui. Mais quelle est l’ampleur de cette transformation? Son but? D’où vient-elle? Qu’apporte-t-elle? Est-elle sûre? Quels sont les secteurs concernés? Tant de questions que nous nous posons et dont nous essaierons de répondre dans cet article.

En raison de la multiplication des systèmes financiers en ligne, il existe un nombre croissant de nouveaux modèles commerciaux dont l’objectif est d’accélérer les transactions économiques par le biais de plateformes basées sur la technologie financière. Nous parlons d’un phénomène appelé fintech, qui semble arriver dans notre société pour s’y installer.

Étudions ensemble de quoi il s’agit et son évolution!

 

La fintech, c’est quoi?

Ce concept apparaît au début des années 90, suite au projet de l’entreprise financière Citicorp, connue actuellement sous le nom de Citigroup. L’acronyme fintech est le résultat de l’association de deux termes: finance et technologie. En d’autres termes, elle fait référence aux services financiers par le biais des technologies.

De nombreuses entreprises utilisent la technologie financière pour simplifier les processus de paiement des clients et offrir un service plus efficace sur Internet. Le terme composé de finance et technologie intègre de nombreux types de cette dernière: de la technologie appliquée aux particuliers et aux entreprises, en passant par le conseil financier, les transferts de fonds, les paiements et les recouvrements via les Smartphones et autres appareils.

 

Son évolution

Bien que ce terme semble relativement nouveau, il possède plus de 25 ans d’histoire. Comme l’ont souligné certains portails économiques, “Un grand débat anime la question de savoir si la fintech est un type d’entreprise, un type de service ou un groupe de personnes”. Toutefois, il semble que ces options ne sont pas incompatibles car certaines startups proposent des services exclusifs de technologie financière, qui sont fournis par d’autres entreprises traditionnelles comme services supplémentaires.

Par exemple: les paiements et les transferts depuis un Smartphone ou un ordinateur, des prêts et des crédits via Internet avec des services de crowdfunding et crowdlending, des plateformes et des robots de trading, des finances personnelles via des applications mobiles, la technologie blockchain pour augmenter la transparence des transactions, le taux de change avec d’autres internautes, etc.

En bref, le progrès technologique constant et l’arrivée d’Internet ont créé de nouvelles possibilités pour les utilisateurs, modifiant leurs méthodes d’achat et, par conséquent, obligeant également les entreprises à adapter leurs modes de vente. Le développement de la fintech possède un impact sur la baisse de certains coûts de certains services financiers, impliquant rapidité, transparence et sécurité. Nous pouvons déclarer que les entreprises du secteur sont passées par deux étapes principales:

  1. Les premières entreprises fintech sont nées dans la deuxième moitié des années 90 avec une révolution dans l’utilisation d’Internet et des applications électroniques sans intermédiaires, comme PayPal.
  2. 2008 a marqué un tournant dans l’évolution des entreprises de technologie financière avec le développement de l’IT numérique et le lancement des smartphones. Depuis, de nouveaux modèles économiques financiers sont apparus:
  3. Le crowdfunding ou financement participatif.
  4. Les paiements, les transferts, et la monnaie électronique.
  5. La gestion des finances personnelles
  6. Le développement de plateformes.

À l’époque, les technologies financières ont surmonté des défis importants, tels que: l’agilité, les ventes via des canaux numériques, l’orientation client et l’utilisation des TIC pour augmenter la transparence des services proposés aux consommateurs.

 

Fintech et entités financières

Ce qui, au départ, semblait être un progrès technologique pour le secteur financier allait bientôt être considéré comme une menace pour certaines banques. Elles pensaient que ce nouveau phénomène pouvait mettre en péril près de 25% de leurs activités, comme l’a révélé PwC Espagne en 2016, à partir de 544 enquêtes menées auprès de dirigeants d’entreprises du monde entier. Les résultats :

  • Les entreprises fintech exercent une pression à la baisse sur les marges et la rentabilité des institutions financières, selon 67% des participants.
  • Les plus grandes transformations du marché ont lieu dans la banque de détail ou de consommation, dans le domaine des méthodes de paiement, ainsi que dans la gestion des actifs et des biens.

À ce moment, il a été dit que ces phénomènes seraient radicalement modifiés dans les 5 prochaines années. Il a également été envisagé l’apparition de nouvelles plateformes en ligne pour accorder des prêts directement entre les entreprises et les clients sans intermédiaires, des nouveaux systèmes de paiement via des applications mobiles, des cartes Sans Contact, etc.

Maintenant, au milieu de l’année 2020, nous pouvons déclarer que les attentes ont été satisfaites. Le phénomène fintech est devenu une opportunité avec de nombreux avantages pour les entreprises : plus grande efficacité, valeur ajoutée par rapport à la concurrence, frais réduits, fidélisation du client, augmentation de revenus supplémentaires et approche de la transformation numérique par les entreprises.

 

Principales conclusions sur le phénomène fintech

L’innovation proposée par les TIC financières a engendré un impact fort sur le système traditionnel. Les progrès des technologies numériques ont facilité la naissance de nombreuses entreprises, qui proposent un large éventail de produits et de services aux consommateurs via des plateformes technologiques: passerelles de paiement, TPE Physique et Virtuel, paiements sans intégrations, transactions par le biais d’un serveur vocal interactif (SVI), etc.

Ces nouvelles informations permettent le traitement des paiements dans le commerce électronique, qui a déjà battu le record historique des 12 000 millions d’euros en Espagne, selon la Commission Nationale des Marchés et de la Concurrence.

En ce qui concerne la distribution géographique, la majorité des entreprises fintech est située sur le continent américain, devant l’Europe et l’Asie. L’application de la technologie numérique ouvre rapidement de nouveaux domaines d’opportunités à la fois pour le commerce numérique et physique, un phénomène entraînant une efficacité et une compétitivité accrues.

Souhaitez-vous connaître les nouvelles données de la finance-technology? Utilisez-vous une technologie financière au sein de votre entreprise? Comment pensez-vous qu’elle va évoluer désormais?

N’hésitez pas à nous suivre chaque semaine sur notre blog et répondre à toutes vos questions concernant la technologie appliquée au financement des entreprises.