Todo lo que tu eCommerce debería saber sobre la PSD2 y la SCA

Hoy toca aprender algo interesante. Si tienes un momento y mucha curiosidad, acompáñanos y te contamos.

PSD2 y SCA son algo más que dos conceptos. Han llegado para mejorar el panorama de los pagos online y abrir la puerta a un nuevo mundo de oportunidades y mejoras en el comercio electrónico. Desde la seguridad, hasta la protección del fraude de los pagos con tarjeta.

¿Sabes qué recoge cada una? ¿Tienes dudas? ¿Cómo se relacionan?

Let’s go!

PSD2: todo lo que debes saber

PSD2 (Payment Services Directive) es la Directiva Europea que regula los servicios de pago, desde las domiciliaciones, hasta el pago con tarjeta, con el fin de mejorar la seguridad y aumentar la protección contra el fraude a través de internet. Su principal objetivo es impulsar la transparencia, la innovación y la competencia de los servicios de pago en el sector financiero.

Principales características:

Hace posible el open banking, es decir, que terceras empresas (Third Party Providers o TPP) intervengan en los pagos.

El Real Decreto Ley 19/2018 de servicios de pago se aprobó en España para trasladar esta normativa a nuestro ordenamiento.

Contribuye al desarrollo del mercado de los pagos electrónicos dentro de la propia Unión Europa (UE).

Recoge las obligaciones y los derechos de los clientes y entidades en lo que se refiere a los servicios de pago que ofrecen.

Permite a consumidores y comerciantes beneficiarse del mercado interior, sobre todo en términos de eCommerce.

Busca aumentar la protección contra el fraude del pago con tarjeta llevado a cabo en internet y dentro del Espacio Económico Europeo (EEE).

La directiva facilita el acceso al mercado al resto de competidores de las entidades financieras, por lo que se genera más competencia y se reducen los gastos en los servicios de pago digital.

Exige varios requisitos reforzados de seguridad, lo que hace que la mayoría de los pagos electrónicos necesite la autenticación de dos factores o reforzada (SCA).

La intención de la PSD2 es hacer que la propia autenticación reforzada sea un requisito para todas las operaciones online con tarjeta bancaria donde está el pagador.

SCA: todo lo que debes saber

SCA (Strong Customer Authentication) es la Autenticación Reforzada del Cliente. Es una medida que forma parte de la propia PSD2 y que nos obliga a incluir un sistema de autenticación de dos factores conocido como SCA. Su principal objetivo es proteger los servicios de pago online de los riesgos del fraude, las transferencias de fondos inapropiadas o el robo de credenciales, entre otras cosas.

Principales características:

Verifica la identidad del cliente y afronta los problemas que surgen de la versión previa PSD que fue implementada en función del protocolo 3D Secure.

Añade una capa adicional de seguridad cuando los clientes finales hacen algún pago online. Si hasta el momento, los consumidores introducían solamente sus datos de pago y completaban la compra, ahora se requieren dos factores de autenticación para demostrar que el cliente final es quien dice ser.

Hay tres categorías consideradas válidas en la autenticación: conocimiento (información que solo el pagador sabe, como el PIN o una respuesta secreta), la posesión (algo que solo el pagador posee, como el teléfono móvil, un token o una tarjeta inteligente) y la herencia (algo que el pagador es, como patrones de voz o la huella digital).

Suele aplicarse cada vez que el cliente accede a su cuenta de pago online, cuando realiza una acción a través de un canal remoto que puede implicar un riesgo de fraude y al iniciar una transacción electrónica.

La autenticación reforzada no solo beneficia a los clientes, sino también al comercio, dado que aumenta la confianza en él.

El propio comprador o emisor de la tarjeta decide cuándo se pueden aplicar las exenciones para evitar el requisito SCA en sus transacciones.

Pese a que la normativa exige que todas las operaciones pasen por la autenticación reforzada, hay algunas excepciones que pueden prescindir de ella, como las de bajo riesgo y las realizadas por empresas a través de canales corporativos.

¿Cómo asegurar el cumplimiento de la normativa PSD2 en tu tienda online?

O, mejor dicho, ¿cómo adaptar tu negocio?

La respuesta está en los procesadores de pago. Si te preocupa la seguridad de tu comercio electrónico, todavía no te has adaptado por completo a la normativa y necesitas identificar operaciones con alto riesgo de fraude, ¡sabemos lo que necesitas!

En PayXpert, estamos seguros de que la única forma de mantener tu negocio a salvo es adaptándose a la normativa PSD2, cuyo objetivo principal es dar vida a nuevas formas de pago electrónicas y aumentar la confianza de los consumidores en ellas.

Por esta razón, queremos hablarte de las pasarelas de pago, servicios ofrecidos por un proveedor que sirve para autorizar pagos a negocios online con el fin de facilitar el proceso a los clientes. Dependiendo del tipo de pasarela que utilice tu negocio, ofrecerás una mejor o peor experiencia de usuario a la hora de hacer una compra. Y mejorará la seguridad de tus transacciones electrónicas sin complicaciones:

Optimizarás las operaciones rechazadas.

Tendrás acceso a listas limitadas de transacciones filtradas.

Controlarás todas las operaciones y el comportamiento de los consumidores.

Contarás con el procesamiento y la optimización permanente.

Podrás hacer seguimiento de tu negocio en un solo clic.

Cuando se trata de un Marketplace, este ecosistema necesita construir relaciones saludables entre todas las partes implicadas en la plataforma: administrar la compra con artículos de múltiples vendedores, manejar diferentes tipos de moneda, transferir las cantidades correspondientes y gestionar las tarifas e ingresos.

Con tantas partes involucradas en el proceso de compra, recibir pagos en línea se convierte muchas veces en un desafío. Por eso, elegir el proveedor de pagos correcto es la mejor opción para cumplir con la normativa PSD2 en tu negocio.

¿Cuáles son las ventajas estratégicas de aceptar cobros con una pasarela de pagos?

Además de cumplir con la normativa europea de forma automática, también obtendrás numerosas ventajas para tu comercio: