La digitalización en los métodos de pago

La digitalización de las formas de pago ha traído una lista de retos y desafíos a superar en los próximos años. 

Vivimos en un mundo hiperconectado. Y esa es una gran ventaja para todos los emprendedores y empresas, pero es nuestra responsabilidad saber cómo digitalizarse realmente paso por paso. En nuestro día a día, cuando salimos a comprar un producto a la calle, o si lo hacemos por internet, podemos darnos cuenta de que muchas empresas todavía no han pegado el salto a la transformación digital. 

Digitalizarse no significa estar presentes en LinkedIn, Facebook u otra red social. Ni tampoco tener un sitio web. La digitalización comienza en el interior de la empresa, desde el modelo de negocio y la forma en que gestiona los pagos, hasta cómo procesa los cobros y los lleva a un plano más adaptable a las personas y a los negocios.

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¿Qué significa digitalizar los métodos de pago?

En su sentido más estricto, hace referencia al proceso de transformar la gestión física de realizar un pago, como puede ser a través del efectivo, en un proceso electrónico. Mientras la digitalización se refiere a un cambio de formato, la transformación digital hace referencia a profundos cambios en el modelo de negocio de una empresa. Este último es un cambio acelerado que demanda la apuesta de una estrategia en la que queda integrada la digitalización de los pagos.

Es una realidad que, poco a poco, se impone en los comercios de España. De hecho, se prevé que “la digitalización de los medios de pago incremente los ingresos públicos en hasta 32.000 millones anuales”, según el periódico Expansión. La crisis sanitaria se ha posicionado a favor de esta transformación, con una clara tendencia al decrecimiento del efectivo. 

Ha sido durante la pandemia donde muchos comercios físicos han decidido dar el salto al ecosistema online, con la clara transformación de sus procesos de negocio, incluidos los métodos de pago. “España se encuentra óptimamente equipada en términos de infraestructuras de pago y cobro digital, pero el uso de medios de pago digitales se encuentra muy por debajo de los países más avanzados de la Unión Europea”.

Si queremos adaptarnos a los nuevos cambios, tenemos que ser congruentes. El resultado de la digitalización de los métodos de pago pasa por la mayor eficiencia de los recursos con el fin de mejorar la calidad de la información en la toma de decisiones y la experiencia ofrecida a los usuarios.

¡Sigamos profundizando!

Datos sobre la digitalización en las formas de pago

Los métodos de pago están dando pasos importantes en materia de transformación digital en España, especialmente durante el último año. Y hemos recopilado algunos datos recogidos por Payment Innovation Hub para demostrártelo:

• “El aprovechamiento de las capacidades de las infraestructuras de pagos digitales impulsará la economía española y supondría un impacto económico en términos de recaudación fiscal entre 16.000 y 32.000 millones de euros”.
• “Durante 2019, se registraron 86 millones de tarjetas en circulación en España, que en términos per cápita se sitúa ligeramente por encima del promedio de la eurozona”. 
• “El efectivo representó el 83% del total de transacciones de pago en puntos de venta y el 66% de su valor en 2019, muy por encima del conjunto de la eurozona, donde representan el 73% en volumen y 43% en valor, según datos del Banco Central Europeo”.
• En términos de número de operaciones de pago en POS, España registra, en media, cinco operaciones de pago por cada operación de retirada de efectivo realizada en ATM, ratio que registran también República Checa y Eslovaquia, por debajo del promedio en la eurozona y en la UE, y lejos de los líderes en transaccionalidad de pago con tarjeta, Suecia y Dinamarca”.
• “Respecto a los métodos de pago más habituales de autónomos y microempresas para recibir cobros, dos tercios declara recibirlos a través de transferencias bancarias, el 41% en efectivo, un 36% a través de domiciliación bancaria y un cuarto a través de tarjetas de crédito o débito”. 

¡Hay vida más allá de las transferencias en cuenta!

4 ventajas de la digitalización de los métodos de pago

La situación actual en materia de métodos de pago digitales nos demuestra que España está iniciando el viaje hacia la aceleración. Y la pandemia del COVID-19 tiene mucho que ver con esto, ya que ha impulsado el cambio de hábitos a favor de la digitalización. Pese a ello, se desconoce si estos comportamientos serán perdurables en el tiempo.

El mayor reto del eCommerce en 2021 es reforzar la confianza de los consumidores en el ámbito digital, algo que puede lograrse a través de los pagos seguros y los servicios de confianza. En este sentido, el Gobierno anunció a principios de año tres claves principales: el Plan de Digitalización de Pymes 2021-2025, el Plan de Digitalización de las Administraciones Públicas y el Plan Nacional de Competencias Digitales. 

Conviene recordar la normativa PSD2, que dota de mayor protección y seguridad a los usuarios en los pagos digitales. A continuación, queremos compartir contigo las ventajas de la digitalización de los métodos de pago:

1. Favorece la lucha contra la economía sumergida gracias a la reducción del dinero en efectivo. Los pagos digitales fomentan la transparencia en las relaciones económicas.
2. Aumenta la seguridad de los usuarios ante el COVID-19. Pese a que el dinero en efectivo no ha recibido ninguna limitación, los consumidores han adaptado en tiempo record nuevos hábitos de compra enfocados al comercio electrónico. 
3. Mayor disponibilidad de la información para tomar mejores decisiones. El uso de los medios digitales facilita el control de las finanzas, así como comparar el comportamiento de los usuarios y reducir los chargebacks. 
4. Favorece la dinamización económica al ampliar las opciones de pago y las posibilidades de atraer más clientes. 

El propio informe Payment Innovation Hub señala que las tarjetas de crédito y débito son el principal medio de pago electrónico con el que cuenta la mayor parte de la población. Casi todo el mundo cuenta con al menos una, y la mayoría las usa en su día a día.

¡Empieza tu camino hacia la digitalización de los métodos de pago! En PayXpert, resolvemos todas tus dudas.