Predecir el futuro es un ejercicio peligroso. Puedes pasar a la historia por una metedura de pata, como Thomas Watson, presidente de IBM, que proclamó en 1943: "Creo que hay mercado mundial para unos cinco ordenadores".
O, Robert Metcalfe, fundador de 3Com (pionera en productos de redes informáticas), que en 1995 estaba seguro del futuro de Internet: "Predigo que Internet pronto se convertirá en una supernova espectacular y en 1996 se derrumbará catastróficamente."
No intentaremos ser tan atrevidos a la hora de mirar la bola de cristal. Afirmar que la Inteligencia Artificial y la tecnología Blockchain serán dominantes en la configuración del futuro próximo de las Fintech no es algo especialmente controvertido. Todo el mundo en el espacio Fintech y más allá haría bien en intentar adelantarse a esta tendencia en particular.
5 formas de aprovechar la Inteligencia Artificial en Fintech
FinTech, Blockchain y DeFi
En el mundo de las finanzas, Blockchain se caracteriza por su tecnología de contabilidad digital descentralizada, distribuida, inmutable y transparente. Estas características de la tecnología blockchain son la base tanto para optimizar la verificación y distribución de la información financiera heredada como para generar nuevos modelos de negocio.
El primero afecta básicamente a la mayoría de las facetas de los servicios financieros, mientras que el segundo (nuevos modelos) se refiere, en gran medida, a las finanzas descentralizadas (DeFi). Este modelo se basa en la tecnología blockchain y pretende utilizar su naturaleza descentralizada para eludir las instituciones financieras tradicionales, como los bancos. Las aplicaciones DeFi utilizan contratos inteligentes para automatizar transacciones financieras como préstamos, créditos, operaciones e inversiones..
¿En qué sectores encuentras aplicaciones DeFi?
Encontrarás servicios DeFi en todo el espectro de los servicios financieros. Intercambios descentralizados (DEX): Las DEX permiten a los usuarios operar con criptomonedas sin necesidad de una bolsa centralizada. La propia naturaleza de las criptomonedas es la descentralización y, como tal, cualquier parte de la cadena de valor, como el comercio, pero también la gestión de activos, los préstamos, etc., forma parte de una práctica financiera descentralizada.
Los neobancos son un subconjunto de instituciones financieras que aprovechan la tecnología blockchain, en particular la Neo blockchain, para ofrecer servicios financieros descentralizados. Una "neo blockchain" es una plataforma de blockchain que digitaliza activos y permite el desarrollo de aplicaciones de identidad digital y contratos inteligentes.
Este tipo de empresas fintech han sido capaces de utilizar la tecnología blockchain para eludir a las instituciones financieras tradicionales y lanzar rápidamente servicios financieros alternativos. Sin embargo, los neobancos se enfrentan a múltiples retos a la hora de expandirse y ofrecer servicios completos en varios países. La banca minorista se rige por normativas muy específicas de cada país y los servicios de los neobancos no son fácilmente transferibles a nuevos mercados.
Los neobancos también se enfrentan a la dura competencia de operadores financieros tradicionales como PayPal, que está ampliando agresivamente su oferta de servicios financieros e incluso lanzando una criptomoneda, PayPal USD, una moneda estable respaldada por activos líquidos.
En un post anterior hablábamos de cómo los gigantes tecnológicos se apresuran a crear Super-apps, y Twitter/ X ha obtenido licencias en 7 estados de EE.UU. para procesar pagos, incluidas las criptodivisas.
3 Desafíos de las empresas DeFi
Retos del uso de DeFi
Un reto importante para muchas empresas DeFi es la evolución de las prácticas reguladoras en Europa y el Reino Unido. Históricamente, las empresas DeFi han estado sin regular, sin una autoridad central que resolviera disputas, etc. y, tanto las autoridades del Reino Unido como las de la UE, están cambiando las leyes fiscales, la normativa sobre fraude, etc. para adaptarse mejor a los servicios y prácticas de las DeFi.
El DeFi puede ser complejo y difícil de entender, incluso para inversores experimentados. Esto puede dificultar que la gente participe y se beneficie de sus ventajas potenciales.
Además, es importante tener en cuenta que DeFi es, como se ha mencionado, también un ecosistema de alto riesgo. Esto puede hacer de DeFi un lugar complicado para invertir, especialmente para los nuevos usuarios. Por lo tanto, es crucial hacer su investigación y entender los riesgos involucrados antes de usar aplicaciones DeFi.
Aprovechar las ventajas de blockchain en la industria Fintech
Seguridad reforzada: La naturaleza descentralizada y criptográfica de Blockchain la hace altamente segura. Las empresas fintech aprovechan esta característica para mejorar la seguridad de las transacciones, los datos de los clientes y los procesos de verificación de la identidad. La inmutabilidad de la blockchain dificulta a los hackers la manipulación de los datos.
Fraude reducido: La transparencia y la inmutabilidad de Blockchain ayudan a reducir el fraude en las transacciones financieras. Los contratos inteligentes, acuerdos autoejecutables con reglas predefinidas, permiten realizar transacciones automatizadas y seguras, reduciendo la necesidad de intermediarios y los riesgos de fraude asociados.
Inclusión financiera: Blockchain tiene el potencial de llevar los servicios financieros a las poblaciones no bancarizadas y sub bancarizadas de todo el mundo. Con acceso a Internet y un teléfono inteligente, las personas pueden acceder a servicios financieros basados en blockchain, como monederos digitales y microcréditos, sin necesidad de tener una cuenta bancaria tradicional.
Tokenización: Las empresas de tecnología financiera utilizan blockchain para tokenizar diversos activos, como bienes inmuebles, acciones y materias primas. Esto permite la propiedad fraccionaria y facilita la negociación de activos tradicionalmente ilíquidos, aumentando la accesibilidad del mercado. La tokenización también se utiliza para el cifrado de datos. Aplicado a la seguridad de los datos, es el proceso de sustituir un elemento de datos sensible por un equivalente no sensible, denominado token sin significado o valor extrínseco o explotable.
Cumplimiento normativo: Al igual que los algoritmos de Machine Learning, Blockchain puede facilitar el cumplimiento de la normativa. Se añade una capa adicional de seguridad al proporcionar un libro de transacciones transparente e inmutable. Esta transparencia puede facilitar que las empresas fintech cumplan los requisitos normativos y eviten el blanqueo de capitales y el fraude.
Como la mayoría de las tecnologías incipientes, Blockchain y la Inteligencia Artificial son a la vez muy prometedoras y potencialmente perturbadoras y desordenadas. Los modelos de negocio tradicionales se están viendo alterados, pero también lo están las normativas y las leyes financieras. Se trata de un sector en el que la confianza del consumidor es fundamental para el éxito de una operación que, además, resista el escrutinio normativo. La próxima fase de madurez de la IA ofrecerá un sinfín de nuevas oportunidades a las empresas fintech que sepan aprovechar esa oportunidad.