Cómo la IA y Blockchain están cambiando el futuro de las fintech

Predecir el futuro es un ejercicio peligroso. Puedes pasar a la historia por una metedura de pata, como Thomas Watson, presidente de IBM, que proclamó en 1943: "Creo que hay mercado mundial para unos cinco ordenadores".

O, Robert Metcalfe, fundador de 3Com (pionera en productos de redes informáticas), que en 1995 estaba seguro del futuro de Internet: "Predigo que Internet pronto se convertirá en una supernova espectacular y en 1996 se derrumbará catastróficamente."

No intentaremos ser tan atrevidos a la hora de mirar la bola de cristal. Afirmar que la Inteligencia Artificial y la tecnología Blockchain serán dominantes en la configuración del futuro próximo de las Fintech no es algo especialmente controvertido. Todo el mundo en el espacio Fintech y más allá haría bien en intentar adelantarse a esta tendencia en particular.

5 formas de aprovechar la Inteligencia Artificial en Fintech

1. Automatización: La IA puede automatizar muchas de las tareas repetitivas y manuales que actualmente realizan los humanos en el sector Fintech. Esto incluye la introducción de datos, el procesamiento de documentos y la atención al cliente. La automatización de estas tareas puede liberar a los empleados humanos para que se centren en tareas más complejas y estratégicas, y también puede ayudar a mejorar la precisión y la eficiencia.
   
2. Tratamiento rápido de datos: Los algoritmos basados en IA pueden analizar grandes volúmenes de datos financieros en tiempo real, extrayendo información y patrones valiosos. Esta información puede mejorar la toma de decisiones en diversos ámbitos, como la gestión de riesgos, la detección de fraudes, el desarrollo de productos, el análisis empresarial, el marketing, etc.
3. Prevención del fraude: Detectar anomalías y patrones en las transacciones financieras es otra tarea en la que destaca nuestra amiga la IA. Esto permite detectar y prevenir el fraude de forma más rápida y proactiva. La IA también puede evaluar el riesgo con mayor precisión, orientando la toma de decisiones en las relaciones financieras entre socios o clientes.
   
4. Personalización: La personalización de los servicios mediante el análisis de los datos, el comportamiento y las preferencias de los clientes debería ser un ejercicio obligatorio para cualquier proveedor de servicios. Esta información puede utilizarse para ofrecer a los clientes productos y servicios a medida y prestarles una asistencia más pertinente. Además de ofrecer un proceso de ventas más eficiente, la personalización bien hecha es un importante factor de confianza. Es algo que las empresas de servicios financieros deberían adoptar sin reservas.
   
5. Cumplimiento normativo: Los algoritmos de aprendizaje de máquinas, o machine learning (ML), pueden ayudar a las empresas fintech a cumplir normativas complejas. Los algoritmos "entrenados" pueden automatizar la recopilación de datos, su análisis y la elaboración de informes. Lo que tienen en común casi todos los tipos de actividad ilegal es que producen anomalías. Detectar anomalías en grandes conjuntos de datos es un reto monumental. Un reto en el que el Machine Learning destaca.
   
   

FinTech, Blockchain y DeFi 

En el mundo de las finanzas, Blockchain se caracteriza por su tecnología de contabilidad digital descentralizada, distribuida, inmutable y transparente. Estas características de la tecnología blockchain son la base tanto para optimizar la verificación y distribución de la información financiera heredada como para generar nuevos modelos de negocio.

El primero afecta básicamente a la mayoría de las facetas de los servicios financieros, mientras que el segundo (nuevos modelos) se refiere, en gran medida, a las finanzas descentralizadas (DeFi). Este modelo se basa en la tecnología blockchain y pretende utilizar su naturaleza descentralizada para eludir las instituciones financieras tradicionales, como los bancos. Las aplicaciones DeFi utilizan contratos inteligentes para automatizar transacciones financieras como préstamos, créditos, operaciones e inversiones..

¿En qué sectores encuentras aplicaciones DeFi?

Encontrarás servicios DeFi en todo el espectro de los servicios financieros. Intercambios descentralizados (DEX): Las DEX permiten a los usuarios operar con criptomonedas sin necesidad de una bolsa centralizada. La propia naturaleza de las criptomonedas es la descentralización y, como tal, cualquier parte de la cadena de valor, como el comercio, pero también la gestión de activos, los préstamos, etc., forma parte de una práctica financiera descentralizada.

Los neobancos son un subconjunto de instituciones financieras que aprovechan la tecnología blockchain, en particular la Neo blockchain, para ofrecer servicios financieros descentralizados. Una "neo blockchain" es una plataforma de blockchain que digitaliza activos y permite el desarrollo de aplicaciones de identidad digital y contratos inteligentes.

Este tipo de empresas fintech han sido capaces de utilizar la tecnología blockchain para eludir a las instituciones financieras tradicionales y lanzar rápidamente servicios financieros alternativos. Sin embargo, los neobancos se enfrentan a múltiples retos a la hora de expandirse y ofrecer servicios completos en varios países. La banca minorista se rige por normativas muy específicas de cada país y los servicios de los neobancos no son fácilmente transferibles a nuevos mercados.

Los neobancos también se enfrentan a la dura competencia de operadores financieros tradicionales como PayPal, que está ampliando agresivamente su oferta de servicios financieros e incluso lanzando una criptomoneda, PayPal USD, una moneda estable respaldada por activos líquidos.

En un post anterior hablábamos de cómo los gigantes tecnológicos se apresuran a crear Super-apps, y Twitter/ X ha obtenido licencias en 7 estados de EE.UU. para procesar pagos, incluidas las criptodivisas.

3 Desafíos de las empresas DeFi

1. Riesgos de seguridad: Los contratos inteligentes, que son la base de las aplicaciones DeFi, son piezas complejas de código que pueden ser difíciles de auditar y asegurar. Como resultado, ha habido una serie de hackeos y exploits de alto perfil en el espacio DeFi.
2. Escalabilidad: Las aplicaciones DeFi se construyen a menudo sobre Ethereum, que es una plataforma blockchain que tiene problemas de escalabilidad. Esto significa que las aplicaciones DeFi pueden ser lentas y caras de usar, especialmente durante periodos de alta demanda.
   
3. Centralización: Aunque DeFi está diseñado para ser descentralizado, muchas aplicaciones DeFi están bastante centralizadas. Por ejemplo, algunas aplicaciones DeFi están controladas por un pequeño grupo de desarrolladores o cuentan con unos pocos grandes proveedores de liquidez.
   

Retos del uso de DeFi

Un reto importante para muchas empresas DeFi es la evolución de las prácticas reguladoras en Europa y el Reino Unido. Históricamente, las empresas DeFi han estado sin regular, sin una autoridad central que resolviera disputas, etc. y, tanto las autoridades del Reino Unido como las de la UE, están cambiando las leyes fiscales, la normativa sobre fraude, etc. para adaptarse mejor a los servicios y prácticas de las DeFi.

El DeFi puede ser complejo y difícil de entender, incluso para inversores experimentados. Esto puede dificultar que la gente participe y se beneficie de sus ventajas potenciales.

Además, es importante tener en cuenta que DeFi es, como se ha mencionado, también un ecosistema de alto riesgo. Esto puede hacer de DeFi un lugar complicado para invertir, especialmente para los nuevos usuarios. Por lo tanto, es crucial hacer su investigación y entender los riesgos involucrados antes de usar aplicaciones DeFi.

Aprovechar las ventajas de blockchain en la industria Fintech

Seguridad reforzada: La naturaleza descentralizada y criptográfica de Blockchain la hace altamente segura. Las empresas fintech aprovechan esta característica para mejorar la seguridad de las transacciones, los datos de los clientes y los procesos de verificación de la identidad. La inmutabilidad de la blockchain dificulta a los hackers la manipulación de los datos.

Fraude reducido: La transparencia y la inmutabilidad de Blockchain ayudan a reducir el fraude en las transacciones financieras. Los contratos inteligentes, acuerdos autoejecutables con reglas predefinidas, permiten realizar transacciones automatizadas y seguras, reduciendo la necesidad de intermediarios y los riesgos de fraude asociados.

Inclusión financiera: Blockchain tiene el potencial de llevar los servicios financieros a las poblaciones no bancarizadas y sub bancarizadas de todo el mundo. Con acceso a Internet y un teléfono inteligente, las personas pueden acceder a servicios financieros basados en blockchain, como monederos digitales y microcréditos, sin necesidad de tener una cuenta bancaria tradicional.

Tokenización: Las empresas de tecnología financiera utilizan blockchain para tokenizar diversos activos, como bienes inmuebles, acciones y materias primas. Esto permite la propiedad fraccionaria y facilita la negociación de activos tradicionalmente ilíquidos, aumentando la accesibilidad del mercado. La tokenización también se utiliza para el cifrado de datos. Aplicado a la seguridad de los datos, es el proceso de sustituir un elemento de datos sensible por un equivalente no sensible, denominado token sin significado o valor extrínseco o explotable.

Cumplimiento normativo: Al igual que los algoritmos de Machine Learning, Blockchain puede facilitar el cumplimiento de la normativa. Se añade una capa adicional de seguridad al proporcionar un libro de transacciones transparente e inmutable. Esta transparencia puede facilitar que las empresas fintech cumplan los requisitos normativos y eviten el blanqueo de capitales y el fraude.

Como la mayoría de las tecnologías incipientes, Blockchain y la Inteligencia Artificial son a la vez muy prometedoras y potencialmente perturbadoras y desordenadas. Los modelos de negocio tradicionales se están viendo alterados, pero también lo están las normativas y las leyes financieras. Se trata de un sector en el que la confianza del consumidor es fundamental para el éxito de una operación que, además, resista el escrutinio normativo. La próxima fase de madurez de la IA ofrecerá un sinfín de nuevas oportunidades a las empresas fintech que sepan aprovechar esa oportunidad.