Cybersecurity nei pagamenti: quello che devi sapere sull'autenticazione dei pagamenti

Il ruolo della cybersicurezza nel settore dei pagamenti digitali è fondamentale per l'e-commerce. La pandemia di COVID-19 ha accelerato l'interdipendenza tecnologica tra l'e-Commerce e i consumatori, alcuni usano la tecnologia per fare acquisti in modo rapido, facile e sicuro e per ridurre il rischio di contagio, altri la usano per adattarsi alle attuali esigenze del mercato.

Di conseguenza, i cyber-attacchi all'e-commerce sono aumentati in tutto il mondo: negli Stati Uniti sono quadruplicati (The Hill), in Spagna le truffe di phishing sono aumentate del 70% (La Vanguardia), più dell'80% delle organizzazioni in Francia hanno subito un cyber-attacco riuscito (Comparitech) e il 50% delle aziende britanniche hanno subito cyber-attacchi in generale (ICEX).

Il rischio e i problemi di cybersicurezza mettono in discussione le misure attuate dall'e-commerce. Per questo il settore ha bisogno di un piano strategico basato sui metodi di sicurezza nei pagamenti, come la tokenizzazione delle carte e il protocollo 3D Secure, di cui parleremo in questo post.

Hai subito una frode nel tuo negozio online? Sfortunatamente, le frodi all’e-Commerce sono un tipo di crimine informatico che sta diventando sempre più comune. Come puoi evitare le frodi online? Ecco una guida alle soluzioni di sicurezza più affidabili.

Cominciamo!

Il contesto attuale della sicurezza informatica nei pagamenti e-Commerce

Di seguito, abbiamo stilato i principali sviluppi nel campo della cybersicurezza nei pagamenti e-Commerce nel 2020 e 2021:

• Molte aziende a livello globale hanno dovuto adattarsi in tempo record alla situazione e spostare i loro dipendenti in ambienti di telelavoro.
• La crisi del COVID-19 ha incoraggiato molte PMI in tutto il mondo a passare al commercio elettronico, sia attraverso negozi online con strumenti come Shopify, WooCommerce o PrestaShop, sia attraverso marketplace come eBay o Amazon.
• Gli incidenti di cybersicurezza riportati dall'AFP (Associazione dei Professionisti) per frodi di pagamento tentate o effettive sono diminuiti nel corso del 2020, ma i criminali informatici stanno diventando più astuti con i loro schemi. Per esempio, il Business Email Compromise (BEC) è aumentato nel 2020. Questo è un attacco che cerca di accedere alle informazioni aziendali o di estrarre denaro.
• Il 74% delle aziende statunitensi è stato soggetto a un tentativo o attacco di frode durante il 2020, rispetto all'81% del 2019, secondo i dati raccolti nel rapporto dalla banca statunitense J.P. Morgan.
• In Spagna, la connessione diretta con la banca acquirente rimane il metodo di pagamento con il maggior impatto. Tuttavia, c'è stato un aumento del 18% degli eventi di frode PSP (Payment Solution Provider), secondo il rapporto sull'e-Commerce compilato su Adigital nel 2020.
• La maggior parte dell'e-Commerce spagnolo utilizza PSP o Gateway a causa della facile integrazione e del miglior servizio.
• Le perdite dovute alle frodi nei pagamenti dell'e-Commerce online aumenteranno del 18% nel corso del 2021, secondo gli analisti di mercato Juniper Research.
• Il numero di aziende italiane che utilizzano sistemi di gestione delle frodi online è aumentato di molto rispetto al 2019.

Data la situazione attuale, ci siamo posti la seguente domanda: qual è la prospettiva delle tendenze delle frodi nei pagamenti digitali?

I trasferimenti bancari rimangono uno dei metodi di pagamento più soggetti a frodi nel mondo. In questo contesto, la tecnologia alla base dei pagamenti digitali è uno strumento ideale per ridurre le frodi.

Tokenizzazione e 3D Secure: i metodi di sicurezza di pagamento più sicuri del settore

Nel nuovo ambiente di cybersicurezza dell'e-commerce, le tecnologie avanzate come la tokenizzazione e 3D Secure sono diventate gli alleati perfetti nella lotta contro le frodi nei pagamenti digitali. Queste sono iniziative pionieristiche nell'industria dei pagamenti.

Non solo offrono un'esperienza di pagamento molto più sicura per i consumatori, ma le aziende che li utilizzano assicurano la conformità PCI-DSS e migliorano l'esperienza dei loro clienti nel processo.

La tokenizzazione nei pagamenti o tokenizzazione delle carte è un sistema che permette di sostituire i dati sensibili di una carta bancaria (PAN) con un codice unico criptato chiamato token. Viene utilizzato durante le transazioni digitali per eliminare l'esposizione dei dati reali quando si esegue una transazione e-commerce. Oggi, la tokenizzazione è sinonimo di semplicità, fiducia e trasparenza, essendo una strategia di protezione dei dati facile da implementare nell'ecosistema dei pagamenti digitali.

D'altra parte, 3D Secure è un metodo di riduzione delle frodi di pagamento che permette all'acquirente online di essere autenticato come il legittimo possessore della carta che sta utilizzando inviando la chiave segreta al suo telefono per autorizzare un acquisto. È anche uno dei requisiti principali stabiliti dal regolamento sull'autenticazione forte del cliente (PSD2) nell'Unione Europea.

Quando i tuoi clienti fanno acquisti online, offrire loro sicurezza è essenziale, quindi hai bisogno di un servizio che garantisca supporto e fiducia in modo che ogni utente si senta sicuro.

Perché i metodi di riduzione del rischio nei pagamenti sono considerati i più sicuri?

La tokenizzazione e il requisito di autenticazione 3D Secure sono considerati due delle metodologie di mitigazione delle frodi nei pagamenti più sicure, poiché sono inclusi nello standard PCI DSS:

• "Uno dei controlli chiave all'interno dei PCI DSS è il requisito delle strategie per la protezione del PAN (Private Account Number) quando deve essere memorizzato. Tra i metodi che possono essere impiegati ci sono gli assemblatori di token e di indici, la crittografia forte, il troncamento e l'hashing a senso unico".
• "3D Secure è uno standard di sicurezza volto a proteggere i componenti coinvolti nelle transazioni con il protocollo 3D Secure EMV per autenticare il titolare della carta nelle transazioni non faccia a faccia".

Entrambe le strategie di sicurezza dei pagamenti offrono la semplicità, la trasparenza e la sicurezza di cui l'e-commerce ha bisogno. Come assicuri la conformità dei pagamenti nella tua azienda?

Conclusioni sulla sicurezza informatica dei pagamenti

In PayXpert abbiamo gli strumenti di cui hai bisogno per proteggere il tuo business dalle frodi autenticando le transazioni. Abbiamo creato un sistema di tokenizzazione per rispettare i regolamenti PCI DSS e garantire la sicurezza dei tuoi pagamenti. Ecco come funziona:

• I dati sensibili vengono criptati e decriptati e sostituiti con un equivalente non sensibile.
• Si chiama token e non ha alcun significato o valore estrinseco.

Convertire i dati delle carte dei tuoi clienti in token criptati è un processo semplice che assicura la sicurezza informatica del tuo e-commerce, riduce l'incidenza delle frodi, è certificato PCI Livello 1 e riduce l'attrito.

Cerchi la sicurezza durante l'intero processo di vendita? Scegli la qualità e la semplicità con la migliore piattaforma, PayXpert: il tuo business rimarrà protetto in ogni momento.