Qu’est-ce que la tokénisation des cartes et quelle est son utilité?

Diego Katzman

Auteur Diego Katzman
Publié 18/02/2021· 4 min lire

Nous sommes entrés dans l’ère du Big Data, de la gestion et du stockage des données. Ces dernières années, parler de tokénisation est devenu une tendance à la mode, concernant les dernières innovations en matière de sécurité en ligne. La naissance des applications mobiles de paiement a été le principal catalyseur. Dans cet article, nous allons vous expliquer en quoi consiste la tokénisation des cartes et quelle est son utilité.

Commençons!

Définition de la tokénisation des cartes

Il s’agit d’un système utilisé pour sécuriser les cartes de crédit qui consiste à transformer les données de vos clients en tokens cryptés, en un seul clic. Elles sont remplacées par une série de chiffres générés de manière aléatoire et peuvent être transmises sur internet ou sur les différents réseaux nécessaires au traitement du paiement. L’outil de tokénisation est de plus en plus utilisé, en raison de la sécurité qu’il offre pour éviter la duplication des données du titulaire de la carte au niveau numérique, un peu comme la puce d’une carte physique.

Comment fonctionne la tokénisation des cartes?

Ce processus remplace les informations les plus sensibles du titulaire de la carte de débit ou de crédit par un jeton, qui permet de sécuriser les données de la carte du client. Lorsqu’elle est appliquée à la sécurité des données, la tokénisation est le processus qui remplace un élément des données sensibles par un équivalent sensible qui n’a pas de signification ou de valeur extrinsèque.

Pour vous aider à comprendre plus facilement, voici le processus de tokénisation:

  1. Le système reçoit les données confidentielles. Dans ce cas, les informations personnelles du titulaire de la carte (nom, prénom, numéro de compte, IBAN…).
  2. Les données sont stockées de manière centralisée. Par exemple: une base de données.
  3. Le système de tokénisation crée un token et l’associe avec les données stockées. Il ne s’agit pas d’un token confidentiel, mais d’un compagnon ou d’un alias du token.
  4. Le token est placé dans le flux opérationnel et remplace les informations confidentielles qu’il représente dans toutes les opérations.

De plus en plus d’entreprises numériques basent leurs modèles sur des abonnements quotidiens, hebdomadaires, et même annuels. Et les informations des cartes sont entrées une seule fois, ce qui génère des tokens et permet de traiter directement les paiements futurs.

Vous voulez commencer à recevoir des paiements en toute sécurité? Utilisez-vous un système de protection des données sur les cartes de vos clients? Disposez-vous d’un type de certification sur les protocoles de sécurité?

Différences entre la tokénisation et le cryptage des cartes de débit et de crédit

Ces deux techniques ont leur place dans la technologie des paiements. Cependant, nous pouvons trouver quelques différences majeurs entre les deux:

  • Alors que la tokénisation remplace les données les plus sensibles du titulaire de la carte, le cryptage ou le chiffrement des champs de données crypte les données de la carte source et les décrypte à sa destination finale. Les Réseaux Privés Virtuels (VPN) en sont un exemple.
  • Bien qu’ils aient tous les deux leur place dans les technologies de paiement, la tokénisation apparaît comme la principale alternative la plus sécurisée pour protéger les informations de la carte du consommateur.
  • Les tokens ne sont pas réversibles avec une clé de décryptage, comme c’est le cas avec le cryptage. De plus, il réduit considérablement la portée de la PCI DSS (Norme de sécurité de l'industrie des cartes de paiement). Elle est obligatoire pour toutes les entreprises qui acceptent ou traitent des données de cartes de débit ou de crédit.

La protection des données confidentielles est devenue un enjeu de plus en plus important dans l’e-Commerce. Et plus encore, depuis que la nouvelle Directive sur les Services de Paiement, mieux connue sous le nom de PSD2, est entrée en vigueur. Son principal objectif est de développer le marché des paiements en ligne au sein de l’Union Européenne (UE), pour renforcer la sécurité et prévenir la fraude.

Quels sont les changements apportés à l’e-Commerce par la PSD2?

D’un côté, la tokénisation est devenue un outil indispensable. Les entreprises ont besoin de systèmes de paiement avancés pour conserver les données en toute sécurité et effectuer des paiements futurs. Et dans ce contexte, il existe de nombreux fournisseurs de paiement sécurisés qui leur permettent de sauter le pas et d’adapter leur activité en peu de temps.

Le token est un identifiant sans valeur pour les pirates informatiques. Imaginez une fuite de carte de crédit ou de débit à n’importe quel moment et les conséquences que cela peut avoir.

D’un autre côté, la règlementation a apporté une nouvelle réalité à l’e-Commerce, pour plusieurs raisons:

  • Elle augmente la sécurité opérationnelle en ligne.
  • Jusqu’à présent, chaque fois qu’un client réalisait un achat en ligne, l’émetteur de la carte demandait certaines informations pour confirmer le paiement. Soit par un code d’authentification (OTP), soit par SMS. Avec la nouvelle règlementation, cette méthode n’est plus suffisante, mais une double vérification est nécessaire pour se conformer à l’authentification. Cependant, l’e-Commerce n’est pas directement concerné par cette exigence, car les émetteurs des systèmes de paiement sont des banques et des fournisseurs.
  • Les entreprises e-Commerce devront s’assurer que toutes les méthodes de paiement qu’ils proposent sont entièrement conformes à la PSD2 SCA. Dans le cas contraire, elles pourraient perdre la confiance de l’utilisateur, augmenter l’abandon des paniers d’achat, et réduire leur taux de conversion.
  • Les modules ou les plugins doivent être mis à jour. En essayant de maintenir une connexion unifiée et une interface commune pour éviter d’être redirigé vers des pages externes lors du paiement.

Ces changements sont plus que de simples ajustements. Ils sont la voie à suivre pour que l’e-Commerce et les systèmes de paiement en ligne deviennent plus sûrs et plus avantageux pour tous. De plus, ils servent d’impulsion pour réduire les principaux points de douleur de votre entreprise.

Pensez-y…quelles sont les méthodes de paiement que vous proposez à vos clients? Commencent-ils et finissent-ils le processus de paiement sur deux pages différentes? Utilisez-vous un système pour identifier une transaction avec un risque élevé de fraude?

La seule façon de garantir la sécurité de votre entreprise est de l’adapter à la nouvelle règlementation, car vous savez que son principal objectif est de donner vie à de nouvelles méthodes de paiement électronique et d’accroître la confiance du consommateur à leur égard. Avez-vous bien compris en quoi consiste la tokénisation?

N’hésitez pas à nous contacter et à nous poser toutes vos questions!

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