La complexité des paiements internationaux
Commençons par une explication très simple de quelque chose d’exceptionnellement complexe : un paiement transfrontalier est une transaction financière entre des parties* basées dans des pays différents au moment de la transaction.
C’est la partie la plus facile. Si l’on y ajoute la législation financière, les réglementations et les technologies financières, l’intrigue se corse ! Du côté des consommateurs, la lenteur, le coût élevé, le manque de transparence et de flexibilité sont autant d’obstacles à un commerce transfrontalier efficace et inclusif.
Plus la chaîne de valeur est longue, plus les frais et le temps de traitement d’une transaction sont importants. Plusieurs banques sont généralement impliquées, et des frais supplémentaires sont ajoutés à chaque passerelle de paiement. Les taxes locales et les variations des taux de change peuvent sérieusement freiner l’enthousiasme pour le shopping.
Si vous n’êtes pas familier avec des termes tels que “orchestration des paiements”, “routage intelligent” et “analyse des données de transaction en temps réel”, vous devez savoir qu’il s’agit de mots clés pour optimiser les paiements transfrontaliers pour votre entreprise, qu’elle soit en ligne ou hors ligne.
Explication de l’orchestration des paiements
L’orchestration des paiements est un terme poétique qui désigne la gestion et la rationalisation du flux des paiements dans un écosystème complexe impliquant de multiples méthodes, fournisseurs et canaux de paiement.
L’objectif est de coordonner et de rationaliser les nombreuses étapes du cycle de vie des paiements, depuis l’initiation d’un paiement jusqu’à son règlement, tout en garantissant la sécurité, l’efficacité et une expérience client transparente.
Les entreprises doivent souvent intégrer et gérer plusieurs passerelles de paiement, processeurs et acquéreurs, chacun ayant des exigences techniques, des interfaces et des protocoles. Cette approche fragmentée peut être longue, coûteuse et source d’erreurs.
Pour simplifier et centraliser la gestion des paiements en agissant comme une couche intermédiaire entre le commerçant et les différents prestataires de paiement, un orchestrateur de paiement, contrairement à d’autres parties de la chaîne de valeur, réduit la complexité et les coûts.
En outre, il s’agit de consolider et d’abstraire l’intégration avec de multiples méthodes de paiement et fournisseurs, en offrant une interface unifiée et un point de contrôle unique aux entreprises pour la gestion de leurs paiements.
Acquisition globale et routage intelligent
Le fait de disposer d’une source et d’un connecteur uniques pour tous les paiements mondiaux simplifie le processus d’intégration en fournissant des API, des SDK et des plugins standardisés qui permettent aux entreprises de connecter facilement leurs systèmes à différents fournisseurs de paiements. Cela réduit la complexité technique et le temps nécessaire à l’intégration et à la maintenance.
La passerelle achemine intelligemment les transactions de paiement vers le mode de paiement ou le fournisseur le plus approprié en fonction du coût, de la disponibilité, des préférences du client et de la gestion des risques. Elle peut sélectionner dynamiquement l’itinéraire de paiement optimal pour maximiser le taux de réussite des transactions et minimiser les coûts.
Agrégation
Les plateformes d’orchestration des paiements regroupent diverses méthodes de paiement et fournisseurs en une seule interface, ce qui permet aux entreprises d’offrir à leurs clients un large éventail d’options de paiement. Il peut s’agir de cartes de crédit et de débit, de portefeuilles numériques, de virements bancaires, de méthodes de paiement alternatives (APM), etc.
Votre entreprise d’e-commerce peut récolter des récompenses importantes en proposant des APM comme AliPay+, WeChat Pay et des portefeuilles numériques comme Apple Pay. Permettre aux clients de payer avec leur méthode préférée est un facteur de croissance et d’augmentation du taux de conversion !
Analyse des paiements en temps réel
La passerelle de paiement unique offre d’autres avantages que la réduction des coûts et l’accélération, comme l’analyse des paiements en temps réel. Le fait de ne pas avoir à réconcilier les données entre des systèmes disparates et des niveaux de compatibilité différents est un atout important pour l’entreprise.
Des données précises sur les volumes de transactions, les taux de réussite, les revenus, etc. peuvent être utilisées pour élaborer des stratégies de paiement mieux informées, identifier les tendances et prendre les bonnes décisions.
Outre les économies de temps et d’argent, vous réduisez également les risques de fraude. Le fait de disposer d’une vue d’ensemble des données transactionnelles de votre entreprise permet de détecter plus rapidement les schémas et les anomalies au sein des systèmes.
Les plateformes d’orchestration des paiements comprennent souvent des capacités intégrées de prévention de la fraude et de gestion des risques. Elles utilisent des algorithmes avancés et des techniques d’apprentissage automatique pour détecter et prévenir les transactions frauduleuses, offrant ainsi une couche de sécurité supplémentaire.
Orchestrer le succès du commerce électronique transfrontalier
Ce qu’un orchestrateur de paiement peut offrir à votre entreprise de commerce électronique.
- Conformité réglementaire. Plus vous faites des affaires avec de nombreux pays, que ce soit au sein de l’UE ou au Royaume-Uni, plus il devient crucial d’avoir un partenaire de paiement avec un orchestrateur de paiement conforme à la réglementation PSD2 et plus encore. Pour les entreprises de l’UE, le Règlement général sur la protection des données (“GDPR”) impose le stockage et la gestion au niveau local des données de paiement des citoyens. Pour le Royaume-Uni, la loi sur la protection des données de 2018 intègre essentiellement le GDPR dans le droit britannique, après le Brexit.
- Acquisition locale. Bien que l’acquisition globale vous permette d’étendre vos activités à d’autres territoires, elle ne vous permet pas d’économiser sur les frais transfrontaliers. L’acquisition locale simplifie le traitement des paiements pour les entreprises en établissant une relation directe avec une institution financière locale, ce qui permet de réaliser des économies, d’accélérer les règlements et d’améliorer la confiance et la conformité des clients.
- Faibles taux de conversion des devises. Le fait de pouvoir vendre vos marchandises dans une monnaie locale permet de réduire les frais de règlement et les taux de conversion des devises.
- Augmentation des taux d’approbation. Une solution de connexion innovante entre les prestataires de services de paiement choisira le prestataire ayant la plus forte probabilité d’approuver une transaction. Et, à défaut, passera rapidement à l’option suivante. Grâce à la fonction de cascade, au traitement local et aux contrôles de fraude, votre entreprise est connectée aux systèmes de cartes mondiaux et régionaux dans le monde entier.
- Paiements alternatifs. Lorsqu’une entreprise s’adresse à des clients de différents pays, voire de différentes générations, il est essentiel de leur proposer le mode de paiement qu’ils préfèrent au moment de passer à la caisse. Outre les systèmes de cartes internationales traditionnels, les portefeuilles numériques (comme Apple Pay), le paiement par lien, les méthodes géospécifiques comme AliPay+ et WeChat Pay (pour les clients chinois), etc. sont des facteurs de croissance importants. Grâce à l’orchestration des paiements, ces options peuvent être ajoutées à vos méthodes de paiement sans nécessiter de longs processus de licence ou d’intégration.
- Prévention de la fraude et gestion des risques facilitées. Les solutions d’orchestration des paiements comprennent des mécanismes de prévention des fraudes et des outils de gestion des risques pour atténuer le risque de transactions frauduleuses. Elles tirent parti de l’analyse des données, de l’apprentissage automatique et des algorithmes d’intelligence artificielle pour détecter et prévenir les activités frauduleuses.
- Business Intelligence. Une seule source pour votre suite de paiements équivaut à une seule source pour toutes les données transactionnelles. Cela permet de suivre facilement tous les indicateurs clés de performance, de la vue d’ensemble aux détails les plus infimes. Réduire les fraudes, les abandons de panier et les rétrocessions tout en augmentant les taux de conversion et les revenus. Tout est dans les chiffres, présentés de manière cohérente et complète.
L’orchestration des paiements est bien plus qu’un nouveau mot à la mode dans le secteur des paiements. Il s’agit d’une caractéristique et d’un processus essentiels pour développer efficacement votre activité de commerce électronique à travers les canaux et les frontières.
*Note de bas de page : il s’agit de l’emplacement de l’émetteur de la carte.
