Imaginez passer de la carte au token en un seul clic, obtenir une meilleure sécurité pour votre entreprise, ou offrir une meilleure expérience d’achat pour vos clients!

L’application de la tokénisation permet de renforcer la sécurité des données. Il s’agit d’un processus dans lequel un élément d’information confidentielle est remplacé par un équivalent non-confidentiel, appelé token (ou jeton). Ce dernier ne possède aucune signification ou valeur extrinsèque ou exportable. Ayant débarqué dans l’ère du Big Data, de la gestion et du stockage des données, nous ne pouvions en espérer moins, la tokénisation devenant une tendance majeure pour la sécurité.

Décrivons plus en détail ce concept!

Qu’est-ce que la tokénisation des cartes de crédit?

En résumé, il s’agit d’un système utilisé pour augmenter la sécurité des cartes de crédit en convertissant les données en tokens cryptés. Mieux encore, le processus se fait en un clic. Les informations confidentielles sont remplacées par des nombres aléatoires qui passent par les réseaux nécessaires pour traiter le paiement. Cette méthode possède de nombreux avantages, comme celui d’éviter la duplication des données du titulaire de la carte au niveau numérique.

Voici comment fonctionne la tokénisation des cartes:

  1. Tout d’abord, le système reçoit les données confidentielles. IBAN, nom et prénom, etc.
  2. Les données sont ensuite stockées de manière centralisée. Certainement dans une base de données.
  3. Le système de tokénisation crée ensuite un token associé avec les informations stockées. Il s’agit d’un compagnon du token confidentiel.
  4. Enfin, le token est placé dans le flux opérationnel et remplace les données sensibles qu’il représente dans toutes les opérations.

C’est tout! La sécurité est entre vos mains et de plus en plus de sociétés numériques utilisent ce système pour recevoir des paiements en toute sécurité.

Cependant, il ne faut pas confondre la tokénisation et le cryptage des cartes, car ce sont deux choses différentes. Tandis que la tokénisation remplace les données les plus sensibles du titulaire de la carte avec un jeton, le cryptage les crypte à la source de la carte et les décrypte à sa destination finale. Entre les deux, la tokénisation s’impose comme l’alternative principale pour protéger les informations de la carte des utilisateurs.

Quelles sont les utilisations d’un token (jeton) numérique?

Le processus de conversion de biens réels en biens numériques n’a pas besoin d’être complexe. Et ne pensez pas que les tokens sont utilisés uniquement dans le monde des paiements de l’e-Commerce. Par exemple, voici quelques utilisations:

  • Faciliter les interactions des entreprises avec les actionnaires et fournir des informations transparentes.
  • Tokéniser les biens immobiliers et permettre la propriété privée fractionnée.
  • Accorder des droits, céder des données ou payer un travail.
  • Éviter la duplication des prêts.
  • Et bien d’autres encore

Dans tous les cas, et bien que chaque entreprise puisse utiliser et proposer ses propres méthodes, si vous souhaitez réaliser un paiement à des tiers, il est nécessaire d’utiliser le token numérique. Vous apporterez incontestablement plus de pouvoir à l’utilisateur pour interagir avec vos produits et vos services.

La tokénisation chez PayXpert

Chez PayXpert, nous facilitons la tokénisation de vos paiements avec une méthode simple, en un clic. Lors de l’achat, les informations de paiement et de la carte sont envoyées au PSP et le paiement est confirmé par l’identification de la carte avec la tokénisation. Pour les paiements suivants, les informations tokénisées sont envoyées au PSP pour confirmer automatiquement le processus.

La tokénisation de PayXpert garantit la sécurité dont votre entreprise a besoin pour traiter les paiements qu’elle reçoit, offrant aux clients l’expérience qu’ils souhaitent. Vous souhaitez accéder à un ensemble modulable d’opérations de personnalisation de vos boutiques et faire en sorte que les acheteurs internationaux se sentent chez eux?

Vous pouvez désormais proposer les méthodes de paiement que vos clients connaissent et auxquelles ils font confiance: ils pourront payer partout dans leur langue et leur devise (même s’ils sont aveugles ou handicapés), en utilisant la toute dernière technologie et innovation pour améliorer l’expérience en magasin, ce qui permet aux clients de payer comme ils le souhaitent, et d’améliorer les opérations commerciales grâce à nos fonctionnalités spécifiques au secteur.

Nous nous consacrons à la tokénisation car il ne s’agit pas seulement d’une tendance, mais de l’une des principales recommandations de la règlementation PSD2 de l’e-Commerce. C’est un outil indispensable car les entreprises ont besoin de systèmes de collecte avancés, afin de pouvoir stocker les données en toute sécurité. Le token est un identifiant concret qui n’a aucune valeur pour les pirates informatiques.

Si vous respectez la règlementation, vous assurez la sécurité de vos utilisateurs. En bref, le processus de tokénisation des paiements se compose de 2 phases:

  • Cryptage/décryptage des informations confidentielles.
  • Attribution d’un token (jeton) aux données cryptées.

Les étapes nécessaires à sa mise en œuvre ne sont pas compliquées. En effet, nous pouvons vous accompagner tout au long du processus et vous offrir une passerelle de paiement avec la tokénisation des données. Non seulement pour protéger votre entreprise, mais également pour stocker les données de paiement une fois qu’elles ont été saisies afin que les prochains paiements puissent être effectués en un seul clic. Nous travaillons pour vous offrir les meilleurs outils afin d’optimiser vos finances.

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Conclusions principales sur la tokénisation chez PayXpert

Le stockage sécurisé de la carte de vos clients n’est plus une nécessité mais une obligation. Il en va de même pour garantir une expérience de paiement en ligne rapide. Il consiste à stocker un token de cette carte dans un système, qui nous permet de rendre l’expérience du paiement encore plus rapide. Enfin, vous trouverez ci-dessous quelques raisons pour lesquelles vous devriez investir dans la tokénisation, si vous ne l’avez pas encore fait:

  1. Avant la COVID-19, les achats physiques étaient en augmentation, mais les transactions en ligne augmentent encore plus rapidement. En effet dans les pays d’Amérique Latine, les achats effectués depuis un Smartphone connaissent une croissance fulgurante.
  2. En parallèle, l’utilisation des paiements invisibles connaît une croissance mondiale.

L’un des enjeux principaux est qu’il reste encore beaucoup de rejets, par peur ou par méfiance. Dans un écosystème avec l’absence de contact direct, les gens ne se sentent pas autant en sécurité car il existe beaucoup d’options pour la fraude, diminuant ainsi le niveau d’approbation et augmentant le niveau de rejet. De plus, il existe, dans de nombreux cas, des transactions ou des approbations manuelles qui doivent passer par une seconde validation, pour être confirmées par l’organisme ou le commerçant. Ce qui génère plus de friction avec l’utilisateur car ils doivent souvent patienter pour finaliser le processus.

La tokénisation a vu le jour pour répondre à ce type de défi. C’est-à-dire, prendre les informations qui identifient l’utilisateur et les convertir en un token pour remplacer l’identifiant. Pour faire simple, elle permet de traiter les paiements sans exposer les informations réels du compte. Cette technologie vise à garantir les mêmes niveaux de sécurité que nous avons aujourd’hui pour les achats physiques, ainsi que la sécurité de l’écosystème afin d’augmenter le niveau d’approbation.

Comment fonctionne l’approvisionnement en token? Imaginez un utilisateur qui débarque sur une plateforme de services autorisant les paiements récurrents. Par exemple, Spotify. Il enregistre sa carte, avec l’IBAN respectif, le numéro de compte, la date d’expiration, le nom du titulaire de la carte et le code CVV. Lorsque vous enregistrez ces données, la transaction est directement envoyée au commerçant via toute la chaîne de traitement dont vous disposez—par ex., une passerelle de paiement—conformément à la structure du pays ou de la localité. La transaction est envoyée aux services de tokénisation VISA ou Mastercard, par exemple. Ils envoient cette transaction à l’émetteur pour valider si ces informations peuvent être tokénisées. Dans le cas d’une confirmation, l’IBAN est échangé contre un token ou un code généré pour la transaction, tout en retournant ces données au commerçant, mais cette fois-ci sous la forme d’un paiement. Le commerçant supprime les données initiales et les remplace avec le token. Prêt à travailler en toute sécurité!

Vous avez des questions concernant le processus de tokénisation des cartes? Chez PayXpert, nous vous expliquerons tous les avantages dont les distributeurs, les commerçants, les portefeuilles et les acquéreurs bénéficient en adaptant cette solution. Explorez les expériences utilisateur dont vous avez besoin pour être compétitif dans la nouvelle économie numérique!