La raison de la tokénisation et de la conformité PCI DSS

Quel est le rapport entre les deux?

Beaucoup plus que ce que vous pouvez penser. Il existe une infinité d’alternatives techniques pour protéger les informations confidentielles stockées, transférées ou traitées dans les environnements d’entreprise. L’objectif ultime est de protéger les informations sensibles originales afin qu’elles ne puissent pas être exposées et lues par des personnes non autorisées. L’une de ces techniques pour la protection des données sensibles s’appelle la tokénisation, mais il en existe bien d’autres, comme le cryptage symétrique et asymétrique et la transposition.

Dans cet article, nous allons nous concentrer sur la tokénisation, car il s’agit du mécanisme le plus demandé pour la protection des données des cartes de débit et de crédit. Dans le cadre de la Norme de Sécurité de l'Industrie des Cartes de Paiement (PCI DSS), la tokénisation s’adapte largement à l’un des principes fondamentaux de la conformité en matière de sécurité des données, où l’accent est mis sur la protection des données des cartes.

Qu’est-ce que la tokénisation? Comment minimiser le risque lors du stockage des données? Le token est-il considéré comme une donnée confidentielle?

C’est parti et ne manquez aucune information!

La tokénisation : du concept à la technique

Appliquée à la sécurité des données, la tokénisation consiste à remplacer un élément de données sensible (les données de votre carte) par un équivalent non sensible, également appelé token, qui ne possède aucune signification ou valeur exploitable ou extrinsèque.

Le token est utilisé à la place des données originales de la carte, afin que ces dernières ne puissent être consultées.

Elle permet de réduire le risque de corruption lors d’une transaction effectuée par carte, même lorsque les informations de la transaction sont stockées dans les systèmes de l’entreprise à des fins de rapprochement et de signalement. De plus, le token n’est pas lui-même une donnée confidentielle, contrairement à la valeur ou à la donnée qu’il remplace.

En bref, les données sensibles d’une carte bancaire sont remplacées par un code unique appelée token, utilisé pendant la transaction numérique. De cette manière, il n’est plus nécessaire d’afficher et d’exposer le numéro de carte réel (PAN) du titulaire de la carte de débit ou de crédit.

Dans le cas des méthodes de paiement, la tokénisation s’est développée grâce à la croissance de modèles économiques, résultant de l’émergence de l’économie numérique. Il est rapidement devenu nécessaire de mettre en place des mécanismes pour protéger les données des consommateurs qui pourraient être exposées pendant le processus d’achat. La tokénisation a été développée en conservant la notion de sécurité à l’esprit.

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Caractéristiques de la tokénisation des paiements

Maintenant que vous savez en quoi consiste ce service de protection des données dans le cadre de l’e-Commerce, nous allons examiner le concept de plus près.

Prenez note des éléments suivants concernant la tokénisation!

• Elle protège le numéro de compte principal (PAN) grâce à un système de cryptage algorithmique où un code numérique unique est émis pour remplacer le PAN durant la transaction.
• Si un utilisateur achète dans votre entreprise par le biais d’un paiement tokénisé, les données émises au réseau de la carte sont un token, à la place des informations réelles de carte.
• La méthode de fonctionnement de ce système se résume en 3 étapes:
1. L’approvisionnement, où le client possède déjà un token.
2. La validation, où le token est envoyé au réseau de la carte pour traiter la transaction.
3. L’autorisation, où le réseau tokénise le PAN et envoie l’autorisation au commerçant.

Et le meilleur: ce processus est achevé en quelques secondes. Par conséquent, les entreprises et les consommateurs tirent un avantage de cette technique de sécurité. D’un côté, l’e-Commerce conserve les données des cartes tokénisées de ses clients et se conforme à la norme PCI DSS. D’un autre côté, les clients achètent en toute sécurité.

Qu’est-ce que le certificat PCI DSS dit au sujet de la tokénisation?

La PCI DSS confirme que la conformité est obligatoire pour toute les entreprises qui acceptent, traitent, ou transfèrent des informations de cartes.

En bref, si votre e-Commerce accepte les paiements par carte, vous devez disposer d’une certification PCI et prendre en charge les cartes tokénisées. Ne vous inquiétez pas! PayXpert peut vous aider à obtenir la certification PCI DSS dont vous avez besoin.

Au total, la PCI DSS définit 12 conditions indispensables de conformité en matière de sécurité, comme "la politique de sécurité des informations, l’évaluation des solutions antivirus et anti-malware de l’entreprise, la protection des données des cartes par le cryptage, et la maintenance des réseaux et des systèmes sécurisés", parmi beaucoup d’autres.

Aujourd’hui, nous allons nous concentrer sur la protection des cartes par le cryptage, car il s’agit de la condition directement associée à la tokénisation. Plus tôt, nous avons dit qu’il fallait renforcer la sécurité des clients, et que les données, que vous stockez, sont mieux protégées par la tokénisation, surtout si vous décidez de faire appel à un prestataire de services—par exemple, une passerelle de paiement intégrée.

Si vous êtes indécis, la tokénisation pourrait vous aider, car il s’agit de l’un des meilleurs protocoles de sécurité actuellement disponible.

Comment tokéniser les cartes avec PayXpert?

Facilité, confiance, et protection. Voici comment nous pourrions définir le service de tokénisation proposé par PayXpert à l’e-Commerce—en convertissant les données des cartes de vos clients en tokens cryptés en un seul clic. Nous offrons un service complet!

Non seulement vous garantissez à vos clients l’expérience qu’ils souhaitent grâce à une passerelle de paiement de qualité, mais vous accédez également à un ensemble flexible d’options de personnalisation dans votre boutique, permettant aux acheteurs internationaux de se sentir comme chez eux.

Les commerçants peuvent choisir parmi plusieurs intégrations de pages de paiement PayXpert pour l’e-Commerce qui les aideront à se conformer à la règlementation PCI DSS pour la protection des données des cartes. Par exemple, nos options de page de paiement “paiement hébergé et transparent” aident à placer les exigences de protection des données des cartes sur les systèmes de PayXpert plutôt que sur les systèmes de commerçant.

En bref, PayXpert représente la solution complète que de nombreuses entreprises exigent:

• Garantir la sécurité des paiements par carte et la conformité PCI DSS grâce à la tokénisation.
• Payer partout, dans la langue et la devise du public, même s’il est aveugle ou handicapé.
• Utiliser les dernières technologies et l’innovation pour améliorer l’expérience utilisateur en magasin.
• Permettre aux clients de payer comme ils veulent payer aujourd’hui et dans le futur.
• Analyser le comportement des clients, réduire le niveau de fraude et prendre de meilleures décisions sur la base de données réelles.
• Améliorer les opérations commerciales, ainsi que les conversions, en utilisant nos fonctionnalités spécifiques à l’activité.

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