Le rôle de la cybersécurité dans le secteur des paiements numériques est essentiel pour l’e-Commerce. La pandémie de la COVID-19 a accéléré l’interdépendance technologique de l’e-Commerce et des clients: certains utilisent la technologie pour acheter rapidement, facilement et en toute sécurité, ainsi que pour réduire le risque de contagion, et d’autres l’utilisent pour s’adapter aux besoins du marché actuel.

En conséquence, les cyberattaques contre l’e-Commerce ont augmenté dans le monde entier: elles ont quadruplé aux États-Unis (The Hill); en Espagne, les fraudes par phishing ont augmenté de 70% (La Vanguardia), plus de 80% des organisations en France ont fait face à une cyberattaque aboutie (Comparitech), et 50% des entreprises anglaises ont subi des cyberattaques (ICEX).

Le risque et les problèmes associés à la cybersécurité remettent en question les mesures mises en place par l’e-Commerce. Face à ces enjeux, le secteur a besoin d’un plan stratégique basé sur des méthodes de sécurisation des paiements, comme la tokénisation des cartes et le protocole 3D Secure, dont nous allons parler dans cet article.

Avez-vous été victime de fraude dans votre boutique en ligne? Malheureusement, la fraude dans l’e-Commerce est un exemple de cybercriminalité de plus en plus courant. Comment pouvez-vous éviter la fraude en ligne? Nous vous partageons un manuel discutant des solutions les plus sécurisées sur la sécurité des paiements.

Commençons!

Contexte actuel de la cybersécurité des paiements dans l’e-Commerce

Nous avons regroupé ci-dessous les principaux développements dans le domaine de la cybersécurité des paiements dans l’e-Commerce en 2020 et 2021:

  • De nombreuses entreprises du monde entier ont dû s’adapter, en un temps record, à la situation et déplacer leurs employés dans des environnements de télétravail.
  • La crise de la COVID-19 a encouragé de nombreuses PME du monde entier à se lancer dans l’e-Commerce, soit par le biais de boutiques en ligne avec des outils comme Shopify, Woocommerce ou PrestaShop, ou grâce à des marketplaces (marchés en ligne) comme eBay ou Amazon.
  • Les incidents liés à la cybersécurité signalés par l’AFP (Association des Professionnels) pour des tentatives ou des fraudes réelles aux paiements ont diminué au cours de l’année 2020, mais les cybercriminels deviennent plus rusés avec leurs mécanismes. Par exemple, les Attaques de Compromission des Emails Professionnels ont augmenté en 2020. Il s’agit d’une attaque qui cherche à accéder à des informations professionnelles ou à soutirer de l’argent.
  • 74% des entreprises américaines ont fait l’objet d’une tentative d’attaque frauduleuse ou réelle durant l’année 2020, comparé aux 81% de 2019, selon les données recueillies dans le rapport de la banque américaine J.P. Morgan.
  • En Espagne, la connexion directe avec la banque acquéreuse continue d’être le rail de paiement ayant l’impact le plus important. Cependant, on constate une augmentation de 18% des évènement de fraude des PSP (Prestataires de Solution de Paiement), selon le rapport réalisé sur l’e-Commerce affilié à Adigital en 2020.
  • Une grande partie de l’e-Commerce espagnol utilise les PSP ou des Passerelles, en raison de l’intégration facile et du service amélioré.
  • Les pertes dues à la fraude dans les paiements e-Commerce en ligne augmenteront de 18% en 2021, selon les analystes d’études du marché Juniper Research.
  • Le nombre d’entreprises espagnoles utilisant des systèmes de gestion de la fraude en ligne a augmenté de 12%, comparativement à 2019.

Étant donné la situation actuelle, nous nous sommes posé les questions suivantes: quelles sont les perspectives d’évolution de la fraude dans les paiements numériques?

Les virements bancaires restent l’une des méthodes de paiement les plus exposées à la fraude dans le monde. Face à cette situation, la technologie derrière les paiements numériques est un moyen idéal pour réduire la fraude.

Tokénisation et 3D Secure: Les méthodes de sécurité des paiement les plus sécurisées du secteur

Dans le nouvel environnement de la cybersécurité de l’e-Commerce, les technologies avancées, comme la tokénisation et 3D Secure, sont devenues les alliés parfaits dans la lutte contre la fraude des paiements numériques. Il s’agit d’initiatives révolutionnaires dans le secteur des paiements.

Elles offrent non seulement une expérience de paiement beaucoup plus sûre pour les consommateurs, mais également pour les entreprises qui les utilisent et garantissent la conformité PCI-DSS et améliorent l’expérience de leurs clients dans le processus.

La tokénisation des paiements ou la tokénisation des cartes est un système qui permet de remplacer les données sensibles d’une carte bancaire (PAN) par un code crypté unique, appelé token. Il est utilisé pendant les transactions numériques pour supprimer l’exposition des données réelles lors d’une transaction e-Commerce. De nos jours, la tokénisation est synonyme de simplicité, de confiance et de transparence, car il s’agit d’une stratégie de protection des données facile à mettre en œuvre dans l’écosystème des paiements numériques.

D’un autre côté, 3D Secure est une méthode de réduction de la fraude des paiements qui permet d’authentifier l’acheteur en ligne comme le titulaire légitime de la carte qu’il utilise, en envoyant la clé secrète sur son téléphone pour autoriser un achat. De plus, elle constitue l’une des principales conditions mises en place par la Règlementation de l’Authentification Forte du Client (PSD2) au sein de l’Union Européenne.

Lorsque vos clients achètent en ligne, il est essentiel de leur apporter la sécurité. Vous avez donc besoin d’un service qui garantit assistance et confiance pour que chaque utilisateur se sente en sécurité.

Pourquoi sont-elles considérées comme les méthodes les plus sécurisées de réduction du risque des paiements?

La tokénisation et la condition d’authentification 3D Secure sont considérées comme les deux méthodologies les plus sûres pour la réduction de la fraude des paiements car elles sont incluses dans la norme PCI DSS:

  • « L’un des principaux contrôles au sein de la norme PCI DSS est l’exigence de stratégies pour la protection du PAN (Numéro de Compte Privé) lorsqu’il doit être stocké. Les méthodes qui peuvent être utilisées comprennent les assembleurs de tokens et d’index, la cryptographie solide, la troncature et le hachage à sens unique »
  • « 3D Secure est une norme de sécurité visant à sécuriser les composants impliqués dans les transactions grâce au protocole EMV 3D Secure pour authentifier le titulaire dans les transactions non face-à-face. »

Les deux stratégies de paiement offrent la simplicité, la transparence, et la sécurité dont l’e-Commerce a besoin. Comment garantissez-vous la conformité de votre entreprise avec les règlementations de paiement?

Principales conclusions sur la cybersécurité dans les paiements

Chez PayXpert, nous possédons les outils dont vous avez besoin pour protéger votre entreprise de la fraude, en authentifiant les transactions. Nous avons crée un système de tokénisation pour nous conformer à la règlementation PCI DSS tout en garantissant la sécurité dans vos paiements. Voici comment cela fonctionne:

  • Les données sensibles sont cryptées et décryptées, puis remplacées par un équivalent non sensible.
  • On l’appelle un token et ne possède aucun sens ou aucune valeur extrinsèque.

Convertir les données des cartes de vos clients en tokens cryptés est un processus simple que garantit la cybersécurité de votre e-Commerce, réduit l’incidence de la fraude, est certifié de Niveau 1 PCI, et réduit la friction.

Êtes-vous à la recherche de sécurité tout au long du processus de vente? Choisissez la qualité et la simplicité avec la meilleure plateforme, PayXpert: Votre entreprise restera protégée en toute circonstance.