¿Qué es un token y cómo funciona la tokenización en pagos?

PayXpert

De PayXpert
Publicado 27/04/2021· 4 min lectura

“Quiero hacer que mis datos sensibles no puedan ser vistos”. 

No es magia, es tokenización. ¿Has leído alguna vez sobre la privacidad y la seguridad de los pagos en el comercio electrónico? Te lo ponemos fácil, empieza por la normativa PCI DSS, quien regula la gestión y el almacenamiento de los datos asociados a las tarjetas de pago. 

Ingresa en cualquier página dedicada a la actualización de la normativa y verás que la tokenización de activos se ha convertido en un punto clave para garantizar la seguridad de los pagos con tarjeta. En medio de un panorama cada vez más amplio de formas de pago online, la mayor ventaja que ofrece esta herramienta al usuario es la rápida vinculación de su tarjeta con los servicios de pago digitales. Y para el comercio, facilidad, confianza y seguridad en las operaciones de sus clientes con la tienda online. 

Esto es un primer acercamiento, pero debajo hay un mundo. ¡No te quedes en la superficie!

 

¿Qué es un token en el ecosistema de los pagos?

Muchos dirán que se trata de una criptomoneda. Otros, de un activo digital. Bueno, pero es que una criptomoneda es un activo digital. ¡Hablemos claro!

Un token es un activo o valor aleatorio que pasa de forma segura por la red para proceder al pago sin exponer los datos de las tarjetas bancarias. Durante mucho tiempo, este término estuvo vinculado a los primeros sistemas financieros, donde su función principal era sustituir la moneda real y mantener la capacidad operativa. ¿Un ejemplo? Las fichas de un casino.

Sin embargo, fuera de la relación financiera para la que se crean estos tokens, carecen de valor. Es decir, las fichas de un casino dentro del juego pueden canjearse por dinero, pero fuera de él no valen nada. El fin último es sustituir o representar un valor específico, lo que constituye la base de la tokenización en los pagos.

¡Veamos cómo funciona!

 

¿Qué es la tokenización de activos y para qué sirve?

Tokenización de pagos, de activos o de tarjetas. Llámalo como prefieras, el objetivo sigue siendo el mismo.

La tokenización de los pagos es un sistema que permite reemplazar los datos sensibles de una tarjeta bancaria por un código cifrado, único e identificativo llamado token. Es utilizado durante la transacción digital, de tal forma que se elimina la exposición de los datos reales a la hora de hacer una operación en eCommerce. 

Desde sus orígenes, la tokenización estuvo impulsada por el crecimiento de los nuevos modelos de negocio creados a partir de la economía digital. Trajeron numerosas ventajas, sí, pero rápidamente tuvieron que implementarse nuevas formas de proteger los datos de los consumidores para no sufrir fraudes u otros chargebacks durante la compra.

Uno de estos cambios ha sido la tokenización de activos, donde el número de cuenta se protege bajo un sistema de cifrado que reemplaza la información durante la operación. Es decir, si uno de tus clientes compra un producto en tu tienda online y cuentas con un sistema tokenizado, los datos que se envían a la red de tarjetas de pago no son los de la tarjeta en sí, sino un token o sustituto. Por tanto, se trata de una manera muy segura de realizar transacciones.

 

¿Cómo funciona el proceso de tokenización? 

El funcionamiento de la tokenización de tarjetas es simple si cuentas con un proveedor de confianza que te apoya durante todo el proceso. Las fases que atraviesa la tokenización en una transacción son:

  • El aprovisionamiento, donde el usuario posee un token vinculado a su tarjeta. Registra sus datos en el comercio donde desea pagar.
  • Tokenización. En este proceso, se convierte el número PAN en un código llamado token. Este número es almacenado de forma encriptada, es único y reemplaza al número real durante la transacción. El token es almacenado en el comercio electrónico a través del que se va a realizar el pago, mientras que el dato real permanece protegido.
  • La validación, el token se envía a la red de tarjetas de crédito para procesar el pago. La propia red descifra el dato para obtener la información real, enviarla al banco y recibir la validación de la entidad financiera.
  • La autorización una vez recibida la validación de la transacción. 

En la primera compra, los datos de la tarjeta y del pago son enviados al PSP. Después, se confirma mediante el ID de tarjeta tokenizado. Sin embargo, en los pagos subsiguientes, los detalles del pago con token se envían al PSP y se confirma automáticamente la transacción.

¡Es rápido, fácil y seguro!

 

8 ventajas de la tokenización de tarjetas en el comercio electrónico

En pocas palabras, este proceso consiste en sustituir datos confidenciales por datos no confidenciales. En la industria de los pagos, se pone en práctica este proceso para proteger el PAN (Personal Account Number) de las tarjetas de los clientes.

Sus principales ventajas son:

  1. Mayor seguridad. Si un estafador lograse robar los datos de pago tokenizado, no podría utilizar los tokens robados para pagar en línea. ¿Por qué? Porque el token no se puede vincular con los datos de pago almacenados de forma segura por el socio.
  2. Ahorro de costes. Se reducen los costes asociados al incumplimiento de la normativa, ya que la tokenización garantiza el tratamiento correcto de la información sensible.
  3. Pagos en un solo clic. Es mucho más rápido y cómodo para los consumidores, por lo que mejora su experiencia de compra con la tienda online.
  4. Se eliminan los chargebacks. No solo la posibilidad de sufrir fraudes en tu negocio, sino la duplicación de los datos del cliente en los pagos.
  5. Protección de datos. El negocio aumenta las posibilidades de mejorar sus estándares de protección de datos al poder almacenar tokens y no los datos sensibles de las tarjetas.
  6. Mayor comodidad e inmediatez. El pago tokenizado es un proceso rápido, cómodo y seguro.
  7. Evita controles. Gracias a la implementación de esta herramienta, el eCommerce no necesita poner en marcha otros controles asociados a los datos sensibles. Es más, el propio token ya se considera un dato confidencial (aunque en el fondo solo sea un sustituto).
  8. Diversidad. Los tokens se pueden generar para realizar pagos más seguros en cualquier tipo de monedero virtual, comercios físicos o electrónicos.

¿Deseas obtener más información sobre la tokenización de activos para tu negocio? Ponte en contacto con nosotros sin ningún compromiso. 

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