¿Qué es la Autenticación Reforzada de Clientes (SCA) en medios de pago?

Tu confianza es tan importante como tu seguridad. Y eso, lo sabemos en PayXpert.

Desde que entró en vigor la nueva normativa de pagos europea que puso en marcha la autenticación reforzada de clientes, todo es más fácil y transparente en el comercio electrónico: mayor seguridad en los pagos, reducción de fraudes y engaños, más confianza en los clientes…

Esta medida, conocida como SCA por sus siglas en inglés (Strong Customer Authentication), es parte de la normativa PSD2. Su principal objetivo es reforzar la seguridad de los pagos a través de una doble autenticación, sin perder de vista la importancia que adquiere la biometría. 

Hasta hace un par de años, el requisito del PIN más tarjeta era habitual en todas las compras físicas, pero en el eCommerce no siempre era así. Ahora, la PSD2 refuerza estas medidas de seguridad. 

¿Te preocupa la seguridad de tu negocio online? ¿Todavía no te has adaptado a la normativa de pagos? Este post es para ti, porque la única forma de mantener tu negocio a salvo es adaptándolo a la PSD2.

Si quieres saber cómo afecta la SCA a tus medios de pago, acompáñanos. ¡Empezamos!

Autenticación reforzada de clientes (SCA): ¿qué es y cómo funciona?

Esta medida hace referencia a un conjunto de requisitos diseñados con el fin de hacer que el pago online sea más seguro y evite el fraude. Para ello, agrega una capa adicional de protección en el momento en el que un cliente final realiza un pago online. Hasta hace poco más de un año, los consumidores podían introducir sus datos de pago y completar la compra, aunque algunos eCommerce daban la opción voluntaria de solicitar una nueva autenticación.

Ahora, la doble autenticación es obligatoria y funciona de la siguiente forma:

• Hay tres categorías para la autenticación disponibles en la SCA:

1. Conocimiento. Es algo que solo el comprador sabe, tal y como una frase o un PIN.
2. Posesión. Es el que solo el comprador posee, como puede ser su teléfono móvil o un token.
3. Herencia. Lo que el pagador es, como su huella digital o el iris de su ojo.

Solo cuando el usuario haya introducido esta información, se permitirá completar el pago y finalizar el proceso de compra. La SCA se aplica en todo tipo de transacciones. Sin embargo, hay algunas compras que no están sujetas a esta autentificación por el mínimo riesgo de fraude que implican, como ocurre con las de un importe muy bajo.

4 preguntas frecuentes sobre la SCA en medios de pago

• ¿Cuál es el principal impacto de la Autenticación Reforzada de Clientes?

Uno de los primeros impactos de esta medida se ha dejado ver sobre las transferencias bancarias y los pagos con tarjeta. La principal razón es la instantaneidad de los pagos, así como de su consentimiento para acceder a los datos, lo que genera un riesgo elevado.

• ¿Desde cuándo se aplica la SCA en España?

Comenzó a aplicarse el 14 de septiembre de 2019 como consecuencia de la presión de organismos de la industria en la Unión Europea. Sin embargo, el plazo de implementación y adaptación se extendió alrededor de 18 meses. Es decir, “hasta el pasado 31 de enero se pudieron realizar transacciones de hasta 250 euros sin SCA, y desde el 1 de febrero, ya solo se pueden realizar hasta 30 euros sin la doble autenticación, como estaba previsto en la Directiva de 2019. (Adigital)

• ¿Puede aplicarse la doble autenticación a los pagos recurrentes?

Si el pago es iniciado por el consumidor final, la SCA se aplica al primer pago en un conjunto de pagos recurrentes por esa cantidad. Si el pago es iniciado por quien recibe el dinero, la doble autenticación será necesaria para el primer pago de una serie de pagos recurrentes.

• ¿Cuáles son los objetivos de la SCA? ¿Y de la PSD2?

Reducir el fraude en las transacciones online (no solo el que realiza un usuario a través de un pago fraudulento, sino el que sufre por el robo de las claves de identificación) e incrementar la protección del consumidor y del comercio. Los objetivos de la PSD2, sin embargo, son: facilitar la entrada a nuevos operadores de pago electrónico, mejorar la seguridad y unificar los pagos digitales en la Unión Europea.

¿Cómo garantizar el cumplimiento de la PSD2 con PayXpert?

La única forma de mantener tu comercio a salvo es con su adaptación a la normativa europea PSD2, con la que se pretende abrir camino a nuevas formas de pago electrónico y aumentar la confianza de los consumidores en ellas. Por este motivo, queremos presentarte la pasarela de pagos de PayXpert.

Es una plataforma en la que se procesan y autorizan los pagos de tus clientes y ofrece multitud de métodos diferentes gestionados desde un solo sistema. Las principales características de esta pasarela de pagos son:

• Mejora la seguridad de las operaciones electrónicas sin problemas.
• Optimiza las operaciones rechazadas.
• Cuenta con el procesamiento y la optimización permanentes.
• Da acceso a listas limitadas de transacciones filtradas.
• Controla las operaciones y el comportamiento de los usuarios.
• Permite hacer seguimiento del negocio en un solo clic.

Las tiendas online, así como los marketplaces, son ecosistemas que necesitan construir relaciones saludables con sus clientes y con el resto de actores que intervienen en su plataforma. La administración de compras, el manejo de distintas monedas, las transferencias correspondientes y la gestión de tarifas e ingresos son parte de su día a día.

Sin embargo, la involucración de tantas partes en el proceso puede hacer que los pagos en línea se conviertan en un tema complejo. 

Elegir el proveedor de pagos correcto permite obtener numerosas ventajas. Con PayXpert:

• Mejorar la experiencia de los usuarios con tu tienda online.
• Reducen la complejidad en el proceso de compra.
• Aumenta la confianza.
• Satisfacer las necesidades de los compradores.
• ¡Y cumplimiento de todos los requisitos de la PSD2! 

Además, gracias a 3D Secure v2, podrás garantizar la autenticación y disfrutar de una solución de pagos completamente personalizable y flexible para cualquier modelo de negocio o plataforma. 

Reforzamos tu tranquilidad.