La complejidad de los pagos internacionales
Empecemos con una explicación muy sencilla de algo excepcionalmente complejo: un pago internacional es una transacción financiera entre partes* situadas en distintos países en el momento de la transacción.
Y esa es solo la parte fácil. Añade la legislación financiera, la normativa y las tecnologías financieras, ¡y la cosa se complica! Para el consumidor, la lentitud, el elevado coste, la escasa transparencia y la falta de flexibilidad son obstáculos a los que se enfrenta el comercio internacional a la hora de ser eficaz e integrador.
Cuanto más larga es la cadena , más comisiones, intermediarios y tiempo se añaden a una transacción. Suelen intervenir varios bancos, lo que añade una comisión adicional en cada pasarela de pago. Los impuestos locales y las variaciones de los tipos de cambio son otros factores que pueden desanimar al comprador.
Si no estás familiarizado con términos como «orquestación de pagos», «enrutamiento inteligente» y «análisis de datos de transacciones en tiempo real», debes saber que son palabras clave en la optimización de los pagos internacionales para tu negocio, ya sea online u offline.
Explicación de la orquestación de pagos
La orquestación de pagos es una manera romántica de explicar como se gestiona y agiliza el flujo de pagos en un ecosistema complejo en el que intervienen múltiples métodos de pago, proveedores y canales.
El objetivo es coordinar y agilizar las numerosas etapas del ciclo de vida de los pagos, desde el inicio de un pago hasta su liquidación, garantizando al mismo tiempo la seguridad, la eficiencia y una experiencia sin fisuras para el cliente.
A menudo, las empresas deben integrar y gestionar múltiples pasarelas de pago, procesadores y adquirentes, cada uno con sus requisitos técnicos, interfaces y protocolos. Este enfoque fragmentado puede ser lento, costoso y propenso a errores.
Para simplificar y centralizar la gestión de pagos, el orquestador de pagos actúa como capa intermedia entre el comerciante y los distintos proveedores de pagos, reduciendo la complejidad y el coste.
Además, un orquestador de pagos permite consolidar y abstraer la integración con múltiples métodos de pago y proveedores, ofreciendo una interfaz unificada y un único punto de control para que las empresas gestionen sus pagos.
Adquisición global y enrutamiento inteligente
Disponer de una única fuente y conector para todos los pagos globales simplifica el proceso de integración al proporcionar API, SDK y plugins estandarizados que permiten a las empresas conectar fácilmente sus sistemas con diversos proveedores de pagos. Esto reduce la complejidad técnica y el tiempo necesario para la integración y el mantenimiento.
La pasarela dirige de forma inteligente las transacciones de pago al método o proveedor de pago más adecuado en función del coste, la disponibilidad, las preferencias del cliente y la gestión del riesgo. Puede seleccionar dinámicamente la ruta de pago óptima para maximizar las tasas de éxito de las transacciones y minimizar los costes.
Agregación
Las plataformas de orquestación de pagos agrupan varios métodos y proveedores de pago en una única interfaz, lo que permite a las empresas ofrecer a sus clientes una amplia gama de opciones de pago. Esto puede incluir tarjetas de crédito y débito, monederos digitales, transferencias bancarias, métodos de pago alternativos (APM), etc.
Su negocio de comercio electrónico puede obtener importantes beneficios ofreciendo APM como AliPay+, WeChat Pay y monederos digitales como Apple Pay. Permitir a los clientes pagar con su método preferido es un importante factor de crecimiento y de aumento de la tasa de conversión.
Análisis de pagos en tiempo real
La pasarela de pago singular aporta otras ventajas además de la reducción de costes y la agilización, como el análisis de pagos en tiempo real. Sin tener que conciliar datos entre sistemas dispares, tener diversos niveles de compatibilidad es un activo empresarial importante.
Se pueden utilizar datos precisos sobre volúmenes de transacciones, índices de éxito, ingresos, etc., para elaborar estrategias de pago más apropiadas, identificar tendencias y tomar las decisiones empresariales adecuadas.
Además de ahorrar tiempo y costes, también se reduce el riesgo de fraude. Disponer de una visión completa de los datos transaccionales de su empresa permite detectar más rápidamente patrones y anomalías en los sistemas.
Las plataformas de orquestación de pagos suelen incluir funciones integradas de prevención del fraude y gestión de riesgos. Emplean algoritmos avanzados y técnicas de aprendizaje automático para detectar y evitar transacciones fraudulentas, proporcionando una capa adicional de seguridad.
Orquestar el éxito del comercio electrónico internacional
Lo que un orquestador de pagos puede ofrecer a tu negocio de comercio electrónico.
- Cumplimiento normativo. Cuantos más negocios hagas con países de la UE o del Reino Unido, más importante será contar con un socio cuyo orquestador de pagos cumpla la normativa PSD2, entre otras. Para las empresas de la UE, el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) obliga a almacenar y gestionar localmente los datos de pago de los ciudadanos. Para el Reino Unido, la Ley de Protección de Datos de 2018 incorpora esencialmente el GDPR en la legislación del Reino Unido, post-Brexit.
- Adquisición local. Aunque la adquisición global te permite expandir tu negocio a través de territorios, no te ofrece ahorrar en comisiones internacionales. La adquisición local simplifica el procesamiento de pagos para las empresas al establecer una relación directa con una entidad financiera local, lo que se traduce en un ahorro de costes, liquidaciones más rápidas y una mejora de la confianza por parte de los clientes.
- Bajos tipos de cambio. Al poder vender sus productos en una moneda local, los costes de liquidación y los tipos de cambio se mantienen bajos.
- Aumento de las tasas de aprobación. Una buena conexión entre proveedores de servicios de pago elegirá al PSP con mayor probabilidad de aprobar una operación. Y, en su defecto, pasará rápidamente a la siguiente opción. Con una función de conexión en cascada, procesamiento local y comprobaciones de fraude, tu empresa estará conectada a redes de tarjetas globales y regionales de todo el mundo.
- Pagos alternativos. En un negocio que atiende a clientes de distintos países e incluso de distintas generaciones, es fundamental ofrecerles el método de pago que prefieran en el momento de pagar. Además de los sistemas tradicionales de tarjetas internacionales, la oferta de monederos digitales (como Apple Pay), pay-by-link, métodos geoespecíficos como AliPay+ y WeChat Pay (para clientes chinos), etc., son factores de crecimiento significativos. Con la orquestación de pagos, estas opciones pueden añadirse a tus métodos de pago sin largos procesos de licencia o integración.
- Prevención del fraude y gestión del riesgo más sencillas. Las soluciones de orquestación de pagos incluyen mecanismos de prevención del fraude y herramientas de gestión de riesgos para mitigar el riesgo de transacciones fraudulentas. Aprovechan el análisis de datos, el aprendizaje automático y los algoritmos de inteligencia artificial para detectar y prevenir actividades fraudulentas.
- Inteligencia empresarial. Un único proveedor de pagos equivale a una única fuente para todos los datos transaccionales. Esto permite un fácil seguimiento de todos los indicadores clave de rendimiento, desde una perspectiva general hasta los detalles más minuciosos. Reducir el fraude, el abandono del carrito de compra y las devoluciones de cargos, aumentando al mismo tiempo las tasas de conversión y los ingresos. Todo está en los datos, presentados de forma coherente y completa.
La orquestación de pagos es algo más que una palabra de moda en el sector de los pagos. Describe con precisión una característica y un proceso cruciales para el crecimiento eficaz de tu negocio de comercio electrónico a través de canales y fronteras.
*Nota: se refiere a la ubicación del emisor de la tarjeta.
