Las nuevas tecnologías digitales están cambiando el sector financiero tal y como lo conocemos hoy en día. Pero ¿cómo de profunda es esta transformación? ¿Hacia dónde se dirige? ¿De dónde nace? ¿Qué aporta? ¿Es segura? ¿En qué sectores opera? Son muchas las preguntas que nos hacemos y que vamos a tratar de responder a lo largo de este post.
Con la proliferación de los sistemas financieros a través de internet, se han generado nuevos modelos de negocio cuyo objetivo es agilizar las transacciones económicas a través de plataformas basadas en tecnología financiera. Podemos hablar de un fenómeno llamado fintech que parece haber llegado a nuestra sociedad para quedarse.
¡Veamos de qué se trata y cuál ha sido su evolución!
¿Qué es fintech?
Este concepto surge a principios de la década de los 90 gracias al proyecto de la compañía financiera Citicorp, conocida en la actualidad como Citigroup. El acrónimo fintech es el resultado de la unión de dos términos: finance (finanzas) y technology (tecnología). Es decir, servicios financieros a través de las tecnologías.
Muchos negocios utilizan la tecnología financiera para simplificar los procesos de pago de sus clientes y ofrecer un servicio más eficiente en internet. El término conformado por finance y technology integra numerosos tipos de tecnología: desde la aplicada a los particulares y empresas, hasta el asesoramiento financiero, las transferencias de fondos y los pagos y cobros a través de Smartphones y otros dispositivos.
Su evolución
Aunque parece un término relativamente nuevo, cuenta con más de 25 años de historia. Como han señalado algunos portales de economía, “se debate ampliamente si fintech es un tipo de empresa, un tipo de servicio o una serie de personas”. Sin embargo, parece que estas opciones no son incompatibles, ya que algunas startups ofrecen servicios tecnológicos-financieros exclusivos y otras compañías tradicionales los ofrecen como servicios adicionales.
Por ejemplo: pagos y transferencias desde un Smartphone o un ordenador, préstamos y créditos a través de internet con servicios tipo crowfunding y crowlending, plataformas trading y robots, finanzas personales a través de aplicaciones móviles, tecnología blockchain para aumentar la transparencia de las transacciones, cambio de divisas con otros internautas, etc.
En definitiva, el constante avance tecnológico y la llegada de internet han propiciado nuevas posibilidades para los usuarios, transformando sus maneras de comprar y, por tanto, obligando a las empresas a adaptar también las de vender. El desarrollo fintech está teniendo repercusión en el abaratamiento de algunos costes de determinados servicios financieros, lo que se traduce en rapidez, transparencia y seguridad. Podemos decir que las empresas del sector han atravesado dos etapas principales:
- Las primeras empresas fintech nacieron en la segunda década de los años 90 con la revolución del uso de internet y de las aplicaciones electrónicas sin intermediarios, como PayPal.
- 2008 marcó un antes y un después en la evolución de las empresas de tecnología financiera con el desarrollo de las TI digitales y el lanzamiento de los teléfonos inteligentes. A partir de entonces, surgieron nuevos modelos de negocio financieros:
- Crowfunding o financiamiento colectivo.
- Pagos, transferencias y dinero electrónico.
- Gestión de finanzas personales.
- Plataformas de desarrollo.
En aquel momento, las tecnologías financieras empezaron a superar importantes retos, como: la agilidad, las ventas a través de canales digitales, el foco en el cliente y el uso de las TIC para aumentar la transparencia en los servicios ofrecidos a los consumidores.
Fintech y las entidades financieras
Lo que en un principio parecía un avance tecnológico para el sector financiero, pronto empezaría a verse como una amenaza en algunos bancos. Creían que el nuevo fenómeno podría poner en riesgo casi el 25% de su negocio, como se recogió en una encuesta realizada por PwC España en 2016 a partir de 544 encuestas realizadas a directivos del sector en todo el mundo. Los resultados:
- Las fintech presionan a la baja los márgenes y la rentabilidad de las entidades financieras, según el 67% de los encuestados.
- Las mayores transformaciones del mercado se están produciendo en la banca retail o de consumo, el negocio de los medios de pago y en la gestión de activos y patrimonios.
En aquel momento, se decía que estos fenómenos se transformarían de forma radical en los próximos 5 años. Se preveía también la aparición de nuevas plataformas online para conceder préstamos directos entre empresas y consumidores sin intermediarios, nuevos sistemas de pago a través de aplicaciones móviles, tarjetas Contactless, etc.
Ahora que estamos sumergidos en pleno 2020, podemos decir que se han cumplido las expectativas. El fenómeno fintech se ha convertido en una oportunidad para las empresas, propiciando numerosas ventajas: mayor eficiencia, valor añadido frente a la competencia, reducción de costes, retención de clientes y mayores ingresos adicionales, y acercando a las compañías a la transformación digital.
Principales conclusiones sobre el fenómeno fintech
La innovación que proponen las TIC financieras ha generado un gran impacto en el sistema tradicional. Los avances en tecnologías digitales han facilitado el nacimiento de numerosos negocios que, a través de plataformas tecnológicas, ofrecen una amplia gama de productos y servicios a los consumidores. Por ejemplo: pasarelas de pago, TPV Físicos y Virtuales, pagos sin integraciones, transacciones a través de respuesta de voz interactiva (IVR), etc.
Estos nuevos avances han facilitado el procesamiento de los pagos en el comercio electrónico, quien ya ha batido el record histórico de los 12.000 millones de euros en España, según la CNMC.
En cuanto a su distribución geográfica, la mayor parte de negocios fintech se encuentran en el continente americano, por encima de Europa y Asia. Rápidamente, la aplicación de la tecnología digital está abriendo nuevas áreas de oportunidad tanto para negocios físicos como digitales, un fenómeno que desemboca en una mayor eficiencia y competitividad.
¿Te gustaría conocer nuevos datos acerca del fenómeno finance-technology? ¿Utilizas alguna tecnología financiera en tu negocio? ¿Cómo crees que evolucionará de aquí en adelante?
Síguenos cada semana en nuestro blog y disipa todas tus dudas sobre la tecnología aplicada a las finanzas empresariales.
