Ciberseguridad en pagos: lo que debes saber sobre la autenticación de los pagos

El papel de la ciberseguridad en el sector de los pagos digitales es fundamental para el comercio electrónico. La pandemia del COVID-19 ha acelerado la interdependencia tecnológica del eCommerce y los consumidores: unos utilizan la tecnología para comprar de forma rápida, fácil y segura, así como para reducir el riesgo de contagio, y otros la utilizan para adaptarse a las necesidades actuales del mercado.

Como resultado, los ciberataques al comercio electrónico han aumentado en todo el mundo: en Estados Unidos se han cuadruplicado (The Hill), en España los fraudes por phishing aumentaron un 70% (La Vanguardia), más del 80% de las organizaciones en Francia sufrieron un ciberataque con éxito (Comparitech), y el 50% de las empresas del Reino Unido han sufrido ciberataques (ICEX).

El riesgo y los problemas de ciberseguridad ponen en entredicho las medidas aplicadas por el comercio electrónico. Ante estos problemas, el sector necesita un plan estratégico basado en métodos de securización de pagos, como la tokenización de tarjetas y el protocolo 3D Secure, del que hablaremos en este post.

¿Has sufrido un fraude en tu tienda online? Por desgracia, el fraude en el comercio electrónico es un tipo de ciberdelito cada vez más común. ¿Cómo puedes evitar el fraude online? Te traemos una guía que habla de las soluciones de seguridad de pago más seguras.

¡Empecemos!

Contexto actual de la ciberseguridad de los pagos en el comercio electrónico

• Muchas empresas a nivel mundial han tenido que adaptarse en tiempo récord a la situación y trasladar a sus empleados a entornos de teletrabajo.
• La crisis del COVID-19 ha animado a muchas pymes de todo el mundo a dar el salto al eCommerce, ya sea a través de tiendas online con herramientas como Shopify, WooCommerce o PrestaShop, o a través de marketplaces como eBay o Amazon.
• Los incidentes de ciberseguridad reportados por la AFP (Asociación de Profesionales) por intentos o fraudes de pago reales han disminuido a lo largo de 2020, pero los ciberdelincuentes son cada vez más astutos con sus esquemas. Por ejemplo, el Business Email Compromise (BEC) aumentó en 2020. Se trata de un ataque que busca acceder a información empresarial o extraer dinero.
• El 74% de las empresas estadounidenses fueron objeto de un intento o ataque de fraude durante 2020, frente al 81% de 2019, según los datos recogidos en el informe del banco estadounidense J.P. Morgan.
• En España, la conexión directa con el banco adquirente sigue siendo la vía de pago con mayor impacto. Sin embargo, se ha producido un aumento del 18% en los eventos de fraude de los PSP (Payment Solution Provider), según el informe realizado sobre los eCommerce afiliados a Adigital en 2020.
• La mayoría de los eCommerce españoles utilizan PSPs o Gateways debido a la fácil integración y a la mejora del servicio.
• Las pérdidas por fraude en los pagos de eCommerce online aumentarán un 18% a lo largo de 2021, según los analistas de mercado Juniper Research.
• El número de empresas españolas que utilizan sistemas de gestión del fraude online ha aumentado un 12% respecto a 2019.

Ante la situación actual, nos hemos planteado la siguiente pregunta: ¿cuál es la perspectiva de las tendencias de fraude en los pagos digitales?

Las transferencias bancarias siguen siendo uno de los métodos de pago más propensos al fraude en el mundo. Ante esta situación, la tecnología que hay detrás de los pagos digitales es una forma ideal de reducir el fraude.

Tokenización y 3D Secure: los métodos de seguridad de pago más seguros del sector

En el nuevo entorno de ciberseguridad del eCommerce, tecnologías avanzadas como la tokenización y el 3D Secure se han convertido en los aliados perfectos en la lucha contra el fraude en los pagos digitales. Se trata de iniciativas pioneras en el sector de los pagos.

No sólo ofrecen una experiencia de pago mucho más segura para los consumidores, sino que, además, las empresas que las utilizan garantizan el cumplimiento de la norma PCI-DSS y mejoran la experiencia de sus clientes en el proceso.

La tokenización en los pagos o tokenización de tarjetas es un sistema que permite sustituir los datos sensibles de una tarjeta bancaria (PAN) por un código cifrado único llamado token. Se utiliza durante las transacciones digitales para eliminar la exposición de los datos reales al realizar una transacción de comercio electrónico. Hoy en día, la tokenización es sinónimo de simplicidad, confianza y transparencia, ya que es una estrategia de protección de datos fácil de implementar en el ecosistema de los pagos digitales.

Por otro lado, 3D Secure es un método de reducción del fraude en los pagos que permite la autenticación del comprador online como legítimo titular de la tarjeta que está utilizando mediante el envío de la clave secreta a su teléfono para autorizar una compra. Además, es uno de los principales requisitos establecidos por el Reglamento de Autenticación Fuerte del Cliente (PSD2) en la Unión Europea.

Cuando tus clientes compran online, ofrecerles seguridad es fundamental, por lo que necesitas un servicio que garantice el apoyo y la confianza para que cada usuario se sienta seguro.

¿Por qué se consideran los métodos de reducción del riesgo de pago más seguros?

• "Uno de los controles clave dentro de la norma PCI DSS es la exigencia de estrategias para la protección del PAN (Número de Cuenta Privada) cuando sea necesario almacenarlo. Entre los métodos que pueden emplearse se encuentran los ensambladores de tokens e índices, la criptografía sólida, el truncamiento y el hash unidireccional"
• "3D Secure es un estándar de seguridad destinado a asegurar los componentes que intervienen en las transacciones con el protocolo EMV 3D Secure para autenticar al titular de la tarjeta en las transacciones no presenciales."

Conclusiones clave sobre la ciberseguridad en los pagos

• Los datos sensibles se cifran y descifran y se sustituyen por un equivalente no sensible.
• Se denomina token y no tiene ningún significado o valor extrínseco.

Convertir los datos de las tarjetas de sus clientes en tokens encriptados es un proceso sencillo que garantiza la ciberseguridad de su comercio electrónico, reduce la incidencia del fraude, cuenta con la certificación PCI de nivel 1 y reduce la fricción.

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